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위암 초기에는 우리가 흔히 겪는 놓치기 쉬운 증상으로 5가지 증상을 확인할 수 있습니다. 젊은 층에서도 발견되는 위암은 초기 증상이 뚜렷하지 않아 위험합니다. 한국인에게 흔하며, 식습관의 영향을 많이 받습니다.

소화불량, 음식 소화가 원활하지 않아 위에서 불쾌한 느낌이 드는 상태입니다. 배가 불편하고 가슴이 답답할 수 있습니다.
속 쓰림, 위산이 역류하여 식도에 영향을 미치는 증상입니다. 가슴 통증이나 불쾌한 느낌이 있을 수 있습니다.
복통, 위 부근에서 느껴지는 통증으로 가슴이나 배에 둔탁한 느낌이 있을 수 있습니다.
구토, 위암 환자는 구토를 자주 경험합니다. 식사 후 구토가 빈번하다면 주의해야 합니다.
체중감소, 위암으로 인해 식욕이 감소하고 체중이 빠질 수 있습니다. 체중 변화를 주시해야 합니다.

이러한 증상이 지속되거나 악화되는 것 같다면 병원에 진료를 받으시기 바랍니다. 조기 발견과 치료가 중요하죠.

위암 1기 증상

위암 1기 증상은 초기 증상에서 보다 악화됩니다. 하지만 조기에 발견하면 90% 이상 완치 될 수 있으니 위암 1기 증상, 놓치지 말고 관리하시기 바랍니다.

복통, 식사 후 상복부 통증이 주로 나타납니다.
소화불량, 식사 후 소화가 잘 되지 않아 거북하거나 더부룩한 증상이 있습니다.
체중감소, 1~2개월 정도 단기간에 체중의 10% 차이가 나는 경우가 있습니다.
식욕감퇴, 이유 없이 식욕이 없거나 음식 섭취에 관심이 없어질 수 있습니다.
출혈과 빈혈, 토혈이나 검은 변을 볼 수 있으며, 빈혈 증상도 나타날 수 있습니다.

위암은 음식 섭취와 밀접한 관계가 있으므로 기름진 음식을 삼가고, 신선한 야채와 과일을 포함한 건강한 식단을 유지하고 정해진 시간에 식사를 하는 것이 중요합니다. 규칙적인 운동과 바른생활 습관을 유지하는 것이 예방의 시작입니다.

위암 1기에서 발견하여 치료 시에는 완치율과 예후가 좋은 것으로 알려져 있습니다. 하지만 암이 진행되어 전이가 발생한다면 초기 진단이 중요합니다.

위암 2기 증상

위암 2기 증상은 위암의 중간 단계로 볼 수 있습니다. 별다른 증세가 뚜렷하지 않을 수 있으나 점차 다음과 같은 증상이 나타날 수 있습니다.

소화불량, 음식 소화가 원활하지 않아 불편함을 느낄 수 있습니다.
상복부 통증, 가슴 위쪽 또는 상복부에서 통증이 발생할 수 있습니다.
구역질, 메스꺼움이나 구역질이 느껴지기도 합니다.

위암 2기의 5년 생존율은 전체적으로 약 50% 이상입니다. 조기 진단과 치료가 제때 이루어질 경우 생존율이 더 높아지기도 합니다. 증상이 지속되거나 의심되는 경우, 반드시 의사와 상담하시는 것이 좋습니다.

위암 3기, 4기 증상

위암 3기 증상은 다소 복잡한 부분이 있습니다. 위암 2기의 증상과 큰 차이는 없습니다. 위암이 진행되면 보다 악화된 형태로 증상이 나타납니다.

구토
식사 시 조기 포만감
음식을 삼키기 어려운 연하곤란
체중감소
식욕부진
전신피로
복부에서 만져지는 종괴
검은 변(혈변)
혈변에 따른 빈혈

마치며

위에는 위선암, 간질성 종양, 림프종 등의 악성 종양이 발생할 수 있으며, 이 중 가장 많은 위선암을 흔히 위암이라고 부릅니다. 서울대학교병원 자료의 생존율을 보면 1기인 경우 90% 이상의 5년 생존율을 보이고, 2기인 경우 70~80%, 3기인 경우 25~60%, 4기인 경우 10% 이하의 5년 생존율을 보인다고 합니다.

위암은 조기에 발견하면 90% 이상의 생존율을 얻을 수 있습니다. 하지만 증상이 모호하거나 없기 때문에 내시경을 이용한 검사를 하지 않고는 발견하기 어려운 암입니다. 따라서 증상과 관계없이 정기적인 내시경 검사를 하는 것이 매우 중요합니다.

노인장기요양 등급 확정, 복지 용구 혜택 등에 대한 실제 후기

Systep_1234 — Thu, 25 Apr 2024 07:00:04 +0900

안녕하세요. 오늘은 제 장모님의 노인장기요양 등급이 확정되기까지의 과정을 설명드리고, 등급 확정 이후 혜택받을 수 있는복지 용구를 자세히 알아보겠습니다. 또한 요양원 입소나 요양보호사 이용혜택도 함께 정리해 보았습니다. 저의 실제 후기를 바탕으로 노인장기요양등급을 받으려는 일반인들이 궁금해 하는 부분을 대부분 확인할 수 있을 것입니다.

[별지_제1호의2서식]_장기요양인정_신청서(노인장기요양보험법_시행규칙).hwp

목 차

노인장기요양 등급 신청방법, 등급 확정

복지용구 혜택

요양원 입소 or 요양보호사 이용 혜택

노인장기요양 등급 신청방법, 등급 확정

저희 장모님께서는 오래전부터 무릎관절염, 허리디스크, 류마티스 관절염 등으로 몸이 많이 안좋으셨는데요. 최근에는 방안에서 엉덩방아를 찧으셔서 꼬리뼈에 금이가는 바람에 걸음걸이가 더욱 불편해지는 상황이 되었습니다. 그래서 노인장기요양 등급을 받게 되었고 관련된 혜택을 알아보게 되었습니다.

노인장기요양 급여안내 세부자료.pdf

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노인장기요양 등급 신청방법, 등급확정

노인장기요양 등급을 신청하기 위해서는 국민건강보험공단 방문, 온라인 신청, 팩스신청 등의 방법이 있는데요. 제가 추천하는 방법은 국민건강보험공단 방문입니다. 거주지와 가까운 지사에서 신청할 수 있습니다. 자녀분 신분증만 가져가셔도 접수가 가능하거든요. 아래에 저의 방문신청 과정을 알기쉽게 순서대로 설명해 드릴게요. 따라만 하시면 됩니다.

장모님의 자녀. 즉, 제 와이프와 함께 신분증을 소지하고 가까운 건강보험공단 00지사에 방문
노인장기요양 등급 신청하러 왔다.라고 공단 직원에게 말하세요.
공단 직원이 시키는대로 신청서를 작성하면 됩니다.
신청 당시 대상자 즉, 장모님이 어디에 있든 상관이 없습니다. 병원이든, 자택이든, 다른 지역이든지 간에 말입니다.
예를들어, 제 와이프는 AA시에서 신청하지만, 장모님은 BB시의 어떤 병원에 입원해 계셨거든요. 이런 경우 공단 자체적으로 장모님이 계신 지역의 공단에서 실사가 나가게 됩니다. 서로 연결되어 불편없이 신청하고 실사를 받을 수 있다는 뜻입니다.
또 알아두어야 할 것은 신청할 때에는 어떠한 제한도 없습니다. 신청 이후 환자가 있는 곳으로 실사를 나가게 되는데, 공단과 연계된 의료인과 사회복지사 등이 환자(장모님)가 있는 곳에서 직접 대면 실사를 하는 것입니다. 제가 이 이야기를 하는 이유는 제가 방문한 공단 직원이 등급 판정이 어렵다, 환자가 어떤 상태냐?, 실사가 가능한 병원이냐 등등 부정적인 말을 들어서 입니다. 그 공단 직원은 신청만 받으면 되는 것을 자기 개인 의견을 이야기하는 바람에 화를 내려다가 참았습니다. 실사를 통해 확인하고 또 심사 절차를 통해 결정되어지는 사항을 접수받는 직원이 쓸데없는 판단을 하려 들더라구요. 말이 길어졌습니다.
이렇게 신청을 하게되면 2주 이내에 실사를 하게 되고 최대 한 달이내에 결과를 받게됩니다.

위 과정을 거쳐 제 장모님은 3등급 판정을 받고 확정되었습니다. 참 다행입니다. 노인장기요양 등급에는 1등급 ~ 5등급 까지 있습니다. 아래에 노인장기요양 등급판정 기준을 살펴보겠습니다.

1. 작성서식

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2. 작성예시

[별지_제1호의2서식]_장기요양인정_신청서_예시서식.pdf

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노인장기요양 등급판정 기준

등급판정은 건강이 매우 안좋다, 큰병에 걸렸다 등과 같은 주관적 개념이 아닌 심신의 기능상태에 따라 일상생활에서 도움(장기요양)이 얼머나 필요한가?를 지표화한 장기요양인정점수를 기준으로 합니다. 장기요양인정점수를 기준을 다음과 같은 6개 등급으로 등급판정을 합니다.

노인요양 등급판정 기준

3등급을 보면 심신의 기능상태 장애로 일상생활에서 부분적으로 다른 사람의 도움이 필요한 자로서 장기요양인정 점수가 60점 이상 75점 미만인 자 라고 기술되어 있죠. 저는 장모님이 2등급은 받을거라 예상했는데, 3등급을 받았습니다. 그럼 이에 대한 혜택은 무엇일까요?

등급판정을 받게되면 두 가지 서류가 발급됩니다. 복지 용구 급여확인서와 개인별 장기요양이용계획서 입니다. 복지 용구에 대해 먼저 알아보겠습니다.

복지 용구 혜택

복지 용구 혜택을 받기 위해서는 위에서 설명한 장기요양 등급을 받는 것이 우선입니다. 등급을 받았다면, 어떻게 해야 하는지 그 순서를 알려드릴게요.먼저 아래에서 세부품목 및 가격 등을 확인해보세요. 그 다음 가까운 의료기기 매장을 방문하시기 바랍니다.

메디플러스 복지 용구 세부품목 확인해보기

의료기기 매장을 검색한 후 복지용구 급여 확인서를 소지하고 방문합니다.
의료기기 매장 사장님이나 직원과 상담을 합니다.
필요한 복지 용구를 선택하고 구매 또는 대여를 합니다.

간단하죠. 어렵지 않습니다.^^ 복지 용구 (급여내용) 혜택으로 이동변기, 목욕의자, 성인용보행기, 휠체어 등 필요한 용구를 대여 또는 구매할 수 있는 혜택을 말합니다. 물론 정상가격에 급여 혜택을 받아 구매 또는 대여하게 되니 금액적인 부담은 상당히 낮습니다. 다만, 연간 160만원 한도에서 급여 혜택을 받을 수 있습니다.

160만원 한도 금액의 기준은 복지 용구 용품의 정상가격을 기준으로 합니다. 성인용 보행기를 예로 들어볼게요. 장모님이 복지 용구 급여 혜택으로 구매한 제품의 모델명은 SKB-101W입니다. 정상 판매가격은 239,000원인데 복지 용구 혜택으로 구매하면 35,850원만 부담하면 됩니다. 여기에서 160만원 한도 금액에서 정상 판매가격을 빼야하는 겁니다. 혜택 금액이 아니라 정상 판매가격을 합산하여 160만원 한도에서 복지 용구를 구매하거나 대여할 수 있는 것이죠. 이정도 설명이면 이해하셨을 거라 생각합니다.

성인용 보행기 정상 판매가격이 239,000원인데, 급여 혜택을 받으면 35,850원에 구매할 수 있습니다. 본인부담금이 15%입니다.

마치며

오늘은 장모님의 장기요양 등급신청 과정을 진행하며, 시행착오도 있었고, 헷갈린 부분이 있어 정리해서 알려드려 봤습니다. 이 글을 보고 있는 분이라면 가까운 분들을 위해 장기요양을 준비하는 분들일 텐데요. 도움이 되었길 바랍니다.

암 치료 신기술 양성자 VS 중입자

Systep_1234 — Wed, 24 Apr 2024 20:56:56 +0900

오늘은 암 치료 꿈의 신기술 양성자 치료와 중입자 치료에 대해 알아보겠습니다. 양성자 치료와 중입자 치료는 암 치료의 차세대 기술로 각각 특징과 장단점이 있습니다.

두 가지 치료법 모두 암 치료의 새로운 가능성을 열고 있지만, 아직까지는 비용과 접근성, 그리고 특정 암종에 대한 효과 등에 대한 검증이 필요한 상태입니다.

암 이미지

양성자 치료

양성자 치료는 수소 원자의 핵을 구성하는 소립자인 양성자를 가속시켜 빔을 발생해 암조직을 파괴하는 치료법입니다. 이 치료법의 핵심은 '브래그 피크’라는 물리적 특성을 이용하는 것입니다. '브래그 피크’란 양성자빔이 인체 내의 정상 조직을 투과하여 암 조직에 도달하는 순간 막대한 양의 방사선 에너지를 쏟아부어 암세포를 죽이고 그 이후로는 방사선 에너지가 급격히 사라지는 것을 말합니다. 이로 인해 암 조직 주위의 정상 조직에는 방사선이 거의 조사되지 않기 때문에, 정상 장기에 조사되는 방사선을 크게 줄일 수 있습니다.

##양성자 치료 원리

중입자 치료

중입자 치료는 탄소 원자를 빛에 가까운 속도로 가속한 후 환자의 암 조직에 투사하는 치료 방법입니다. 투사된 탄소 원자는 암 조직에 도달하면 방사선 에너지를 방출해 암조직을 사멸시키게 됩니다. 중입자 치료는 양성자 치료와 비슷한 원리를 가지지만, 입자의 질량이 커질수록 더 높은 브래그 피크를 가지기 때문에 더 정확하고 부작용 없이 암 조직에 에너지를 전달할 수 있어 질량이 큰 입자가 더 유리하다고 합니다. 특히, 탄소의 경우 산소가 없는 환경에서도 세포를 파괴하는 특성이 좋기 때문에 절제를 제외한 기존 치료로 효과가 없던 특정 암종의 치료 방법으로 기대되고 있습니다.

고령화 관련 주식 투자 유망 실버 산업 2가지

Systep_1234 — Thu, 4 Jan 2024 13:12:47 +0900

고령화 관련 주식 투자를 고려하고 있다면 이 글을 보자. 주식 투자 유망 실버산업 4가지를 알아보고 투자에 참고하기 바란다. 고령화 관련주의 대표적인 네 가지는 건강기능식품, 제약 바이오, 의료기기, 반려산업이다.

제약 바이오

건강기능식품도 큰 성장을 하겠지만 병이 사실 안 걸릴 수는 없다. 내가 안 걸리고 싶다고 안 걸리는 게 아닌데 고령화 됐을 때 병에 걸릴 확률이 높은 것들이 많다. 당뇨, 만성질병 등이 되겠다. 우리가 피하고 싶지만 피할 수 없는 것이다. 이때 우리가 할 수 있는 건 치료와 더불어 약을 먹을 수밖에 없다. 아플 땐 무조건 약을 찾게 된다. 제약 바이오가 고령화 관련 주식 투자 유망 실버산업에 포함되는 이유다. 우리나라 기업이 이 분야에 약했던 것이 사실이다. 하지만 현재는 약을 위탁 생산하는 업체가 생겼을 만큼 경쟁력이 높아졌다. 제약 바이오 투자를 고려해 보자.

반려산업

반려산업, 반려동물이라든지 모두 성장산업이다. 주로 미국도 주목한

그 회사가 돈을 벌고 자산이 많아서 투자하는 게 아니다. 미래를 위해 투자하는 게 성장산업이라 할 수 있다. 바이오산업처럼 대박 터질 수 있는 주종은 아니다. 권역 안에서 성장 가능성을 관찰할 수 있다. 성장 가능성을 봤을 때 반려 주식으로 가는 게 좋지 않을까 한다.

기타 주목해 볼만 한 고령화 산업

제약 바이오와 반려산업 외에도 의료기기, 건강기능식품 산업이 있다. 이들의 성장도 주목해 볼 필요가 있다.

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중고차 구매하기로 마음 먹었다면 꼭 봐야 하는 4가지 정보

Systep_1234 — Tue, 2 Jan 2024 12:01:44 +0900

중고차 구매하기로 결정했다면 이 글의 정보를 꼭 확인하기 바란다. 좋은 중고차 고르는 방법부터 중고차 결함이 있을 때 환불받을 수 있는 경우까지 다양한 정보를 정리했다.

목 차

좋은 중고차 고르는 꿀팁

고가의 수입차, 신차와 중고차로 살 때 비교

중고차 개인 거래와 매매상사 차이점

중고차 환불받는 경우

좋은 중고차 고르는 꿀팁

중고차 허위 매물, 침수 차 등 중고차를 생각하면 이런 말부터 떠오른다. 좋은 매물을 구하기 힘들거나, 사는 과정에서 불합리한 일을 겪을 확률이 높다는 인식이 있다. 중고차 잘 고르는 팁 5가지를 알아보자.

1. 싸고 좋은 차는 없다. 아는 사람으로부터 관리 잘 한 차를 저렴하게 넘겨받는 경우를 제외하면 싸고 좋은 중고차는 없다고 봐야 한다. 평균 시세보다 많이 저렴하다면 허위 매물일 가능성이 크다. 무조건 가격이 저렴한 차를 찾기보다는 평균 시세에 맞는 차를 골라야 문제 있는 차를 만날 확률이 줄어든다. 주요 중고차 플랫폼에서 원하는 차종, 연식, 주행 거리를 검색하면 대략적인 평균 시세를 가늠할 수 있다.

2. 자동차의 주민등록등본이라고 할 수 있는 성능상태점검기록부를 보면 자동차의 종합적인 상태, 사고나 교환 수리 이력을 알 수 있다. 이를 토대로 사고 유무를 파악할 수 있다. 아무래도 무사고 차가 문제를 일으킬 확률이 적겠다. 기록부 내용과 실제 차이 상태가 달라 문제가 생기면 보증 범위에 따라 보상받을 수도 있다. 보험처리 이력도 자동차 상태 파악에 도움 된다. 이 밖에 정비 이력이나 중고차 플랫폼의 진단 결과도 유용하게 참고할 만한 정보다.

3. 한 명이 소유했던 자동차라면 대체로 상태가 좋은 편이다. 이용자가 적은 차를 고르라는 얘기다. 구매 시부터 일정한 습관으로 운전하고 관리했기 때문이다. 신차를 산 만큼 관리에 공들이는 경향이 있다는 것도 또 다른 이유다. 주인이 여러 번 바뀐 차는 각 운전자마다의 성향이 달라 차의 상태가 나빠졌을 가능성이 크다. 관리 이력을 정확하게 알기도 힘들다. 다만 1인 소유 여부는 참고할 만한 지표정도로 봐야 한다. 절대적인 기준으로 맹신해서는 안된다. 개인의 관리 성향이나 운전 습관이 다르므로 실제로 잘 살펴보자.

4. 중고차를 선택하기 전 반드시 실제로 타보길 권한다. 수만 개의 부품으로 이루어진 자동차다. 자료만으로는 확실한 상태를 알기 힘들다. 직접 타보고 눈으로 봐야 실제 상태를 알 수 있다. 차를 타러 가기에 앞서 우선 중고차를 파는 곳이 정식 업체인지 확인하는 게 좋다. 중고차 연합회 홈페이지의 상세조회 메뉴를 활용하면 된다. 자동차를 만났다면 단순히 외관을 살피거나 시동을 걸어보는 데 그치지 말고 꼭 시승해 보자. 주차장이라도 한 바퀴 돌아보자.

5. 전문가와 같이 가는 것도 좋은 방법이다. 중고차 상태를 파악하는 데 자신이 없다면 말이다. 주변에 차를 잘 아는 사람이 없다면 정비사가 동행하는 점검 대행 서비스를 이용하는 방법도 있다. 요즘 신차를 산 후 검수 대행을 맡기는 구매자가 늘고 있다. 중고차 역시 여러 업체에서 비슷한 서비스를 제공하고 있다. 이러한 서비스를 이용하면 사고 이력을 비롯한 결함과 이상 부위를 구매 전에 확인해 볼 수 있다.

고가의 수입차, 신차와 중고차로 살 때 비교

대부분의 수입차는 가격이 높다. 할인을 많이 해도 기본 가격이 높다 보니 체감 가격은 여전히 비싸다. 수입차를 사고 싶은데 예산이 한정되어 있다면 1~2년 지난 중고차를 노려보는 게 좋을 수 있다. 신차 느낌은 덜하지만 경제적이기 때문이다.

자동차 살 때에는 감가율이라는 게 있다. 자동차는 가치 하락이 큰 제품이다. 등록하는 순간 10% 정도 가치가 떨어진다. 시간이 흐를수록 그 가치는 더 내려간다. 감가율은 신차를 산 뒤에 가격이 내려간 정도를 나타내는 수치다. 차마다 감가율이 다르지만 보통 수입차가 국산차보다 높은 편이다. 보험료를 비롯한 유지비와 수리비가 비싸고 중고차 시장에서 거래되는 속도가 상대적으로 느리다 보니 가격이 더 빨리 떨어진다.

수입차의 감가율은 1, 2년 차 때 평균적으로 20~30% 정도, 3년이 지나면 40~50%까지 높아진다. 비인기 차종은 출고 1년 만에 50% 가까이 높아지기도 한다. 신차급 중고차가 시장에 나올 때가 있다. 혹시 문제 있는 차 아니냐. 이런 의심이 들 수도 있다. 물론 그런 차도 있지만 마음에 들지 않아서, 할부금 낼 형편이 되지 않거나 이자 부담이 커서 현금 확보를 위해 얼마 타지 않은 차를 중고차로 파리도 한다. 꺼림칙하면 제조사의 인증중고차를 알아보는 것도 방법이다.

가격은 일반 중고차보다 조금 높지만 무사고 차 위주이고 신차급 품질 보증 서비스를 받을 수 있어 믿을만하다. 인증 중고차란. 자동차 제조사가 특정한 조건을 통과한 자사의 중고차를 매입해 기술적인 점검을 마친 후 판매하는 중고차를 말한다. 제조사가 직접 인증을 하기에 신뢰도가 높고 양질의 AS를 받을 수 있다. 가격이 높고 매물의 수가 적다.

수입 중고차를 사고자 한다면, 3년 이내 중고차로 선택하는 걸 추천한다. 어차피 중고로 사는데 3년 넘은 싼 차를 사는 게 더 이득이지 않을까?라는 생각이 들 수 있다. 하지만 구매 가격에서는 이득일지 몰라도 유지 비용은 더 들어갈 가능성이 크다. 보통 수입차의 보증 기간은 3년이다. 중고차도 보증이 이어지기에 차에 이상이 생겨도 일정 기간 무상으로 수리할 수 있다.

그러나 보증 기간인 3년이 지나면 수리 비용이 많이 들어 구매 가격이 큰 폭으로 떨어진다. 유지비 부담이 커지는 대신 가격이 저렴해지는 거다. 구매 전 계산은 잘해야 한다. 중고 수입차를 구매할 때는 꼼꼼히 계산해 보는 게 중요하다. 주매 가격 외에도 매매알선 수수료, 매도관리비, 이전비, 성능보험료 등이 들어간다. 최신 연식의 중고차는 이전비가 많이 들어 신차를 사는 값과 별 차이 없을 수도 있다.

신차의 프로모션 할인 금액이 크다면 차이는 더 줄어들겠다. 매매알선 수수료는 천만 원 미만은 20만 원, 1000만 원 이상은 차량 대금의 2.2%이다. 매도관리비는 25~33만 원으로 지역별로 차이가 있다. 이전비는 구매 가액 기준 취득세 2%, 등록세 5%이다. 성능보험료는 10~20만 원으로 차종에 따라 차이가 있다.

비인기 차종은 감가율이 높아 중고차 구매로 이득을 볼 가능성이 크지만 인기 차종은 감가율이 낮으므로 꼼꼼히 따져봐야 한다. 최대한 이득을 보려면 구매 자금 마련 방법도 잘 알아봐야 한다. 캐피털이나 파이낸스보다는 금리가 낮은 오토론이 부담을 줄이는 데 유리하다.

중고차 개인 거래와 매매상사 차이점

두 가지 방법으로 중고차를 살 수 있다. 매매상사와 개인 거래이다. 최근 개인 거래 비중이 많이 늘었다지만 매매상사에서 중고차를 사는 게 보편적이다. 둘의 차이는 명확하다. 돈을 더 아끼느냐 보장 시스템을 활용하느냐이다.

개인 거래를 하는 이유는 단 하나다. 금전적 이점 때문이다. 매매상사에서 사면 중간마진, 중개수수료, 매도비가 들어 개인 거래보다 비싼 값을 지불해야 한다. 그렇다고 매매상사 중고차 가격이 이유 없이 높은 건 아니다.

매매상사 중고차는 고장 수리, 외관 도장이나 광택 작업과 같은 상품화 과정을 거친 후 판매된다. 하지만 개인 거래는 이런 과정이 없다. 그렇기 때문에 추후 수리비나 외관 관리 비용이 추가로 들 수 있다. 실제로 절약되는 비용도 잘 따져봐야 한다. 개인 거래와 달리 매매상사 중고차를 사면 소득공제를 받을 수 있다. 매매 대금의 10%가 대상액이니 더하기 빼기를 잘해봐야 한다. 10% 이익이라는 것은 아니다. 다른 차이점은 구입 과정에서 드는 수고의 차이다.

성능 점검 기록부나 보험 이력 같이 중고차 구입 과정에서 필수로 확인해야 하는 서류들이 있다. 개인 거래의 경우 인터넷 사이트를 돌아다니며 이 서류들을 일일이 확인해야 한다. 명의 이전에 대한 수고도 있다. 매매상사는 중간 마진을 남기는 대신 이러한 과정을 대행해 준다. 법적 보호 차이도 있다.

매매상사와 개인 거래의 결정적 차이는 법적 보호 여부다. 만약 거래 이후 문제가 생기면 차이가 더 도드라진다. 개인 거래는 차를 본 그 자리에서 모든 판단을 끝내야 한다. 차량 성능과 상태에 관해 판매자의 말에 의지할 수밖에 없다. 물론 개인 거래에서도 합의만 된다면 별도 비용을 지불해 성능점검기록부를 확인할 수 있다. 하지만 나중에 문제가 생겼을 때 법적 효력은 없다.

구입한 이후로 발생하는 모든 문제는 구매자의 몫이다. 반면, 매매상사는 기본적으로 성능점검기록부를 제공해 준다. 기록부 관련한 문제 발생 시 법적 보장도 해준다. 또한 보증보험도 들 수 있다. 구매 후 한 달, 2,000km 이내의 주요 고장을 보증해 준다. 보장 기간이 짧지만 최소한의 안전장치 역할은 된다.

개인 거래는 돈을 아낄 수 있지만 신경 쓸 게 많고, 매매 상사는 비용이 조금 더 들지만 간편하고 안전장치도 있다. 개인 거래와 매매상사 잘 비교해 보시고 각자의 상황에 맞게 구매하는데 도움이 되길 바란다.

중고차 환불받는 경우

큰돈을 들여 중고차를 샀는데 결함이 있다면 마음이 아프죠. 수리해서 단번에 해결된다면 다행이지만 고질적인 결함은 계속해서 속 썩이기 마련이다. 온라인 쇼핑몰에서 몇천 원짜리 제품을 사도 하자가 있다면 환불받을 수 있는데 수백~수천만 원씩 하는 자동차가 환불이 안 된다는 것은 너무 불합리하다. 자동차도 환불받을 방법이 있을까?

먼저 신차의 환불에 대해 알아보자. 신차를 샀는데 결함이 발견되면 교환하거나 환불을 받을 수 있다. 일정 기간 안에 동일 하자가 반복되면 교환이나 환불이 가능하도록 하는 레몬법이 있기 때문이다. 레몬법은 1975년 미국에서 시행되었다. 오렌지인 줄 알고 샀는데 집에 와서 먹으려고 보니 신맛 나서 먹기 힘든 레몬이었다는 상황에서 나온 명칭이라고 한다.

영어 단어 레몬에 아예 불량품이나 결함 자동차라는 뜻이 담겨 있기도 하다. 한국의 레몬법 현실. 자동차관리법 제47조의 2 자동차의 교환 또는 환불 요건에 의하면 자동차가 인도된 날로부터 1년(주행거리 2만 km) 이내에, 중대한 하자는 2회 수리, 일반 하자는 3회 수리하고도 결함의 시정에 실패하거나, 누적 수리 기간이 30일 초과할 것이라 되어있다. 우리나라의 레몬법은 미국보다 한참 늦은 2019년에 도입되었다.

시행산 지 4년이 넘었지만 올해 4월까지 교환이나 환불이 이뤄진 사례는 13건에 불과하다. 1년 2만 km 이내라는 요건이 협소하고, 구매 6개월 이후 발생한 결함은 소비자가 입증해야 하는 등 현실적으로 교환과 환불이 어렵게 되어 있다. 일명 레몬법, 중고차에도 적용될까? 신차도 레몬법 적용을 제대로 받지 못하는데 중고차는 더 힘들 것이다.

미국에서는 중고차도 레몬법 적용 대상이지만(주에 따라 다를 수 있음) 우리나라는 일명 레몬법이 적용되지 않는다.

다만, 중고차를 매매상사를 통해 구매했다면 방법이 아예 없는 것은 아니고, 조건이 있다. 1. 침수이력을 고지받지 못했을 때, 2. 주행거리가 조작되었을 때, 3. 성능 점검 기록부를 발부받지 못하거나 고지받지 못했을 때에는 환불받을 수 있다.

이 내용은 자동차관리법 제58조의 6 중고차 매매 계약 해제 조건에 명시되어 있다. 레몬법은 아니지만 중고차를 교환/환불받는 방법이 있으니 잘 확인하기 바란다. 일부 중고차 판매 플랫폼에서는 일정 기간 내에 단순 변심이나 하자를 이유로 환불해 주는 제도를 운영하고 있다. 타보고 결정할 수 있도록 제공하는 서비스다. 좋은 취지이지만 절차가 복잡하고 부담금이나 위약금 등 별도 수수료가 붙을 수 있는 점은 미리 알고 가야 한다.

신용점수 관리와 연말정산 준비하는 방법

Systep_1234 — Thu, 28 Dec 2023 12:22:21 +0900

신용점수 관리는 어떻게 할까. 신용카드는 신용점수에 영향 없다. 단 짧은 기간에 많은 신용카드를 만드는 건 주의해야 한다. 휴대폰 요금을 연체하면 신용점수가 떨어질 수도 있다. 또 연말 정산 준비는 어떻게 할지 알아보자.

신용카드와 신용점수 관계있을까?

신용카드 만들면 혜택이 많은 이벤트 자주 보인다. 솔깃하다가도 이내 신용카드 많이 발급받으면 신용점수 떨어지겠지 하며 마음 접은 사람도 있겠다. 그런데 정말 그럴까? 확인해 보자.

결론을 먼저 말하면 신용카드 발급 건수와 신용점수와는 관련이 없다. 단, 짧은 기간에 신용카드를 여러 장 발급받으면 신용평가에 영향을 끼칠 수 있다.) 신용카드를 얼마나 발급받았는지는 신용점수에 영향을 끼치지 않는다.

쉽게 말해 카드를 쓰다가 현금 혜택을 받기 위해 다른 카드를 새로 만들어도 아무런 영향이 없다. 서너 달 뒤 다시 현금 혜택을 주는 또 다른 카드를 만들어도 마찬가지다. 그러니 신용카드 만들기 꺼려지는 이유가 신용점수라면 신경 쓰지 않아도 된다. (단, 단기간에 신용카드를 여러 장 발급받으면 신용평가에 영향을 끼칠 수 있다.)

신용카드를 쓰다 신용점수가 낮아지는 경우는 대부분 현체 때문이다. 소액이라도 연체하면 신용점수가 떨어질 수 있다. 단기간의 연체 정보가 금융기관 사이에서 공유되기 때문이다. 특히 5일 이상 연체는 금물이다.

신용카드를 잘 써서 신용점수 올리는 방법이 있다. 신용카드를 잘 쓰면 좋은 신용 평가를 받을 수 있다. 물론 연체 없이 제때 잘 갚는 게 기본이다. 소액이라도 신용카드로 써라. 신용카드를 아예 쓰지 않는 것보다는 1개라도 발급받아 쓰는 게 신용도에는 좋다. 신용점수는 금융 거래를 하며 얼마나 신용을 쌓았는지를 평가하기 때문이다.

본인 수입 안에서 현금으로만 금융 생활을 한다면 신용점수 올리기 쉽지 않다. 또, 계속해서 일정 금액 이상을 쓰는 게 좋다. 대표적인 신용평가사인 NICE는 6개월 이상, 매달 일시불 30만 원 이상 신용카드를 쓰고 잘 상환하면 긍정적으로 평가한다. 이 사람이 꾸준히 금융생활을 하며 신용을 잘 쌓고 있다고 판단하는 거다. 한도의 절반 이하로 쓰자.

한도 대비 카드 사용 금액도 영향을 미친다. 한도의 20~30% 정도로 50% 이하 선에서 장기간 연체 없이 사용한다면 신용점수를 더 빠르게 올릴 수 있다. 신용카드 혜택도 잘 따져 골라보자. 신용카드는 카드사와 상품마다 혜택이 모두 다르다. 고객의 각양각색 소비 패턴에 맞춰 다양한 상품을 출시한다.

또 현금을 그대로 돌려주는 파격적인 혜택의 카드도 여럿 있다. 그 때문에 신용카드를 만들 때 발급할 때 내가 받을 수 있는 현금 혜택이 있는지, 이 카드가 내 소비 패턴과 잘 맞는지를 따져보면 좋다. 다만 현금 혜택을 받을 수 있는 고객은 제한돼 있다. 예를 들어 몇 달 전 S카드사에서 비슷한 이벤트에는 참여할 수 없다. 카드가 다르더라도 말이다.

그래서 내가 혜택을 받을 수 있는지, 있다면 얼마나 받을 수 있는지 미리 알아보는 게 좋다. 그럴 때 카카오뱅크 혜택 좋은 신용카드 서비스를 써 보면 신용카드 만들기 전에 알아둬야 할 혜택 정보가 총망라되어 있다. 내가 당장 현금 혜택을 받을 수 있는 카드를 3초 만에 조회할 수 있고, 혜택이 아주 풍성한 카카오뱅크 한정판 카드를 만들 수 있다. 이전에 내가 관심 있게 본 카드와 이 카드 이벤트가 얼마나 남았는지도 볼 수 있다.

휴대폰 요금 연체하면 신용점수는?

휴대폰 요금에 부과되는 단말기 값이 많이 올랐다. 그 때문인지 연체율이 높아졌다. 특히 2030의 연체 미납 건수가 많이 늘었다. 절대 가볍게 볼 일이 아니다. 신용점수에 치명적인 영향을 끼칠 수 있기 때문이다.

휴대폰 요금을 연체하면 생기는 치명적인 문제가 있다. 소중한 신용점수가 곧장 떨어질 수 있다. 휴대폰 요금은 10만 원도 안 되는 소액이니 다시 내면 별 문제없겠지 할 수 있는데, 사실 그렇지 않다. 휴대폰 요금에는 크게 통신비, 휴대폰 단말기 할부금, 소액 결제 등이 포함돼 있다.

여기서 가장 쿤제가 되는 건 단말기 할부금이다. 할부금을 일정 기간 내지 않으면 사전 약정에 따라 보증 회사가 통신사에 미납된 할부금을 대신 내게 된다. 이 정보가 연체 정보와 같이 한국신용정보원에 등록돼 곧장 신용점수를 떨어뜨린다. 통신비만 미납됐다면, 예전엔 통신비를 안 내면 연체 기록이 남았다.

2016년 7월부터 10만 원 이상 30만 원 미만의 통신비 연체 사용자가 30일 이내에 상환하면 연체 이력을 남지 않도록 정책이 바뀌었다. 단, 금액과 연체 일수가 기준 이상으로 넘어가면 연체 기록이 남는다. 불가피한 이유로 연체가 되었고 신용점수가 떨어졌을 때 감당해야 할 게 있다.

이제부터 금융 생활을 더 왕성하게 할 젊은 세대일수록 신용점수는 정말 중요하다. 바로 대출 때문이다. 대개 30대가 되면 경제적 독립을 한다. 내 집 마련을 위한 목돈이나 전세 보증금, 때로는 차를 살 돈이 필요할 수 있다. 이렇게 큰돈이 필요하면 은행 같은 금융기관에 대출을 신청하게 된다. 입장을 바꿔 돈을 빌려주는 쪽에서 생각해 보자.

금융 기관은 이 사람이 돈을 잘 갚을지를 유심히 본다. 그래서 신용점수를 중요하게 참고하게 되는 것이다. 신용점수는 이 사람의 과거 신용 거래를 모두 종합해 평가한 지표이기 때문이다. 만약 이때 신용점수가 낮거나 연체한 기록이 확인된다면, 금리가 낮고 안전한 제1금융권 은행에서 대출받기가 힘들다. 대출을 받는다 해도 한도가 높지 않거나 금리가 비교적 높게 책정된다.

제1 금융권에서 필요한 만큼 빌리지 못하면 나머지를 금리가 높은 제2금융권, 카드사 등에서 빌려야 하는데 한 달에 내야 할 이자 부담이 매우 높아진다. 또 큰돈을 빌리지 않더라도 크고 작은 불이익이 많다. 신용카드를 만들고 싶을 때 거절당하기도 하고, 휴대폰을 새로 개통할 때도 어려움이 생길 가능성이 있다.

따라서, 신용점수가 떨어지기 전에 미리 관리해야 한다. 신용점수는 한 번 떨어지면 다시 올리기 쉽지 않다. 이건 신용의 특징이기도 하다. 타인과의 관계에서도 신용을 쌓는 건 오래 걸리지만, 한 번 약속을 어기면 모두 없어지는 것과 마찬가지다.

만약 단말기 할부금을 한 번 이상 수시로 연체했다면 연체 기록이 남고 신용점수도 낮아진다. 이 돈을 모두 갚아도 그 기록은 일정 기간(최장 5년) 남아 있다. 신용점수를 회복하려면 더 이상 연체하는 사람이 아님을 증명해야 한다. 오랜 기간 성실한 신용 거래를 하는 방법뿐이다.

핵심은 초기부터 신용을 잘 관리해 신용점수를 지키는 것이 중요하다. 한 번 깨진 신용을 다시 힘들게 회복하는 것보다는 처음부터 깨뜨리지 않는 게 더 효율적이다.

연말정산 준비하는 기본 방법

매년 해야 하는 연말정산. 무조건 돌려받을 수 있는 건 아니다. 어떻게 준비하느냐에 따라 세금을 더 내야 할 수 도 있고, 국세청에서 제공하는 연말정산 미리 보기 서비스를 이용해 나에게 유리한 연말정산 전략을 세워야 한다.

연말정산 미리 보기가 무엇이냐면. 연말정산 세액을 미리 계산할 수 있는 서비스다. 올해 사용한 신용카드 금액과 과거 공제액을 확인할 수 있다. 연말정산을 실행하기까지 남은 기간 동안 돈을 어떻게 쓰느냐에 따라 연말정산 결과가 달라질 수 있다. 세부 전략은 사람에 따라 다를 수밖에 없다. 다음 세 가지는 공통으로 적용되는 내용이니 반드시 체크한다.

1. 씀씀이가 큰 가구라면 신용카드보다 공제율이 높은 체크카드를 사용하자. 맞벌이 부부라면 연봉이 더 높은 사람에게 소비를 몰아주는 게 좋다.

2. 씀씀이가 적은 가구라면 남은 기간 혜택이 가장 좋은 신용카드를 사용하는 거다. 맞벌이 부부라면 연봉이 낮은 사람의 카드를 사용하는 게 좋다. 의료비가 연 소득의 3%를 초과하지 않을 때, 맞벌이 부부라면 소득이 적은 사람에게 남은 기간의 의료비를 몰자주자. 씀씀이가 큰지, 적은 지 어떻게 알까? 지금까지 체크카드, 신용카드 등으로 쓴 돈이 연 소득에 25%를 넘는지 확인해 봐라. 25%를 너무 든다면 씀씀이가 큰 가구, 25% 이하라면 씀씀이가 적은 가구라고 볼 수 있다. 물론 기준이 저마다 다를 수 있다. 연말정산 때는 이렇게 기준을 삼는 게 좋다. 신용카드 등의 사용액이 연 소득의 25%를 넘어야 소득공제받을 수 있기 때문이다.

부양가족이 있다면 자녀, 부모님 등 부양가족을 연봉이 높은 사람 밑에 두자. 의료비 지출이 많은 부양가족이 있다면 소득이 적은 사람 밑에 두는 게 좋다. 수능응시료, 대학입학전형료를 공제대상 교육비에 포함하자.

투자할 때 알아두면 좋은 4가지 정보

Systep_1234 — Sun, 24 Dec 2023 12:05:14 +0900

오늘 알아볼 내용은 공매도 금지 시행, 주식 물타기, 가상화폐 투자, 엔화 환율에 대해 알아본다. 여러 내용들을 읽으며 정리하다 보니 금융 지식 쌓는데 서서히 도움이 되기 시작한다.

주식 거래 시작하기 전에 꼭 읽어야 할 5가지

처음 집 마련한다면 꼭 알아야 할 3가지

목 차

공매도 금지 시행, 주가 올라갈까?

주식 물타기 해야 할까 말아야 할까

가상화폐 투자해도 안전할까?

엔화 환율 낮아졌다면 투자해도 되는 걸까?

공매도 금지 시행, 주가 올라갈까?

2023년 11월 6일부터 내년 상반기 2024년 6월 30일까지 공매도가 전면 금지된다. 역사상 네 번째 공매도 금지다. 유동성 공급 등의 목적으로 가격을 제시한 공매도 거래는 허용된다.

공매도란 무엇일까? 주가가 하락할 것을 예상하고 갖고 있지 않은 주식을 빌려서 팔았다가 실제로 주가가 내려가면 싸게 사서 빌렸던 주식을 갚아 이익을 내는 투자 기법이다. 주식 하락에 베팅하는 거다.

그렇다면 공매도를 금지하는 이유는 무얼까? 그동안 공매도는 주가가 지나치게 올라 거품이 끼는 것을 막는 역할을 했다. 하지만 현재는 가뜩이나 하락세인 증시라 주식 하락에 베팅하는 공매도 세력을 규제하고자 한 거다. 공매도로 인한 개인 투자자들의 불신도 커졌다.

공매도 개선을 요구하는 국민 청원 동의자가 5만 명을 넘어서기도 했다. 따라서 금융당국에서는 서둘러 공매도를 금지하기로 한 거다. 여기서 공매도에 개인 투자자들의 원성이 높은 이유는, 개인 투자자가 공매도하기는 어렵다. 기관과 외국인은 공매도에 요구되는 담보비율이 105%에다 언제까지 갚아야 한다는 제한이 없는 반면, 개인은 담보비율이 120%에다 90일 안에 갚도록 정해져 있다.

애초에 공매도는 개인에게 불리한 투자이고, 기관이 대량으로 공매도하면 매번 개인 투자자들만 주가 하락에 따른 손실을 떠안게 된다는 불만이 많았다. 금융 당국은 불법 공매도 행위가 주식 시장의 안정과 공정한 가격 형성을 해칠 우려가 있다고 말한다. 불확실한 증시 흐름에, 최근 글로벌 투자 은행의 불법 공매도까지 적발되면서 비상조치를 취한 거다.

불법 공매도 행위란, 주식을 빌렸다가 파는 방식인 공매도는 합법적 투자 기법인데 주식을 빌리지도 않고 파는 공매도를 무차입 공매도라고 한다. 우리나라에서는 무차입 공매도가 법적으로 금지되어 잇다. 하지만 무치입 공매도는 적발하기 어렵고, 적발돼도 고의성을 입증하기가 힘들어 공매도 제도 자체에 대한 불신이 커졌다.

이러한 공매도의 문제를 근본적으로 해결해야 한다. 금융당국에서는 앞으로 공매도 특별조사단을 출범하고 실시간 차단 시스템 구축에 나선다고 한다. 또한 기관과 개인 사이의 상환 기간, 담보비율 차이 등 격차를 해소할 방안을 적극적으로 검토하기로 했다. 이번 조치가 주식 시장에 어떤 변화를 몰고 올지 좀 더 지켜봐야겠다.

주식 떨어졌을 때 물타기 해야 할까? 말아야 할까?

주식시장을 보고 있으면 간이 콩알만 해지기도 한다. 내 주식의 가격도 계속 떨어지고 있다면 더 마음이 아프다. 다행히 급하게 쓸 돈이 있는 건 아니라서 계속 상황을 보고 있다. 이때 매수해서 물타기를 해볼까 하는 생각도 든다. 아직 확신이 없어서 고민되는데, 어떻게 하는 게 좋을지 알아보자.

미국에서 성공한 청년 사업가 5인, 성공 스토리

먼저, 자신에게 물어보자. 왜 물타기를 하고 싶은지 알아봐야 한다. 손해 보기 싫어서라면 답이 아니다. 주가가 오를 것 같으면 전략적인 분할 매수가 필수다. 주식 물타기는 착시일지도 모른다.

주가가 내려가면 소위 말하는 물타기를 고민하는 분들이 많다. 물타기가 의미 있으려면 반드시 주가가 올라야 한다. 그러니 물타기를 고민하는 종목이 앞으로 오를 것으로 예상되는지, 가치 있는 종목인지를 판단하는 게 중요하다. 이런 고민 없이 그저 손해 보기 싫어서 물타기를 하는 건 착시에 불과하다.

손실률이 줄어 이득을 보는 것 같지만, 주식을 비싸게 사서 발생한 손해를 싸게 산 주식으로 메우는 것뿐이다. 왜 하고 싶은가? 투자의 본질을 생각해 봐라. 스스로에게 만약 지금 그 주식을 가지고 있는 게 아니라면, 그래도 그 주식을 살 것인가?라고 먼저 물어보길 바란다. 이 질문에 No라고 답했다면 물타기는 답이 아니다. 만약 지금은 No이지만 주가가 더 하락하면 yes라고 답한다면 시기가 관건이다. 물타기가 필요하지만 아직은 적당한 시기가 아니라는 뜻이다.

의미 있는 물타기를 하려면, 물타기를 하기로 했다면 계획을 세워야 한다. 즉, 투자할 금액과 기간을 정하고 분할 투자해야 한다. 그리지 않으면 주가가 떨어질 때마다 매수할 수도 있다. 마치 밑 빠진 독에 물을 붓는 것처럼. 다음 세 가지를 꼭 기억해라.

1. 투자기간을 정해라. 해당 종목에 대해서 얼마나 오래 투자할 것인지를 정해야 한다. 투자 기간은 자금 상황과 시장 환경 등에 따라 달라질 수 있다. 투자 기간은 자금 상황과 시장 환경 등에 따라 달라질 수 있다. 주식 시장의 상승과 하락 사이클을 고려하는 건 기본이다. 예를 들어 반도체 산업은 상승 국면에 들어서면 2년 정도 그 상태를 유지했다가 다시 하락장으로 전환된다. 최근 들어 이 주기는 더 짧아지고 있다. 이런 점을 고려해 반도체 주식에 투자를 고려한다면 투자 기간을 최소 3년으로 잡으면 좋다. 물론 이건 하나의 예시일 뿐 산업에 따라 이 사이클은 다를 수 있다.

2. 투자 기간을 정했다면 이제 투자 자금을 정할 차례이다. 투자 자금을 정하고 3~5등분 한다. 즉, 몇 번에 나누어 투자할지 정하는 거다.

3. 매수 타이밍을 정해라. 다음은 언제 추가로 매수할지 정해야 한다. 보통 주가가 하락할 때가 매수 타이밍이다. 문제는 이 하락 타이밍이 종목에 따라 다르다는 거다. 일반적으로 3~5% 하락할 때마다 매수하는 게 관리하기 용이하다. 하락폭을 너무 작게 잡으면 단기간에 자금을 소진하고, 반대로 너무 크게 잡으면 추가 매수할 타이밍을 놓치게 된다.

그러니 업종을 고려해 정하는 게 좋다. 다만, 다만, 큰 폭으로 급락하면 바로 추가로 매수하기보다는 시장 상황을 지켜보다 하락세가 멈추면 매수하는 게 좋다. 마지막으로 상황에 따라서 손절하거나 투자 기간을 조정하는 유연함도 필요하다는 점 잊지 마라.

가상화폐 투자해도 안전할까

가상화폐 가격이 오르락내리락한다. 가격이 많이 오르면 많은 투자자에게 관심을 받게 된다. 하지만 가상화폐에 대한 전망은 전문가 사이에서도 확연히 갈린다. 충분히 알아보고 신중하게 투자할 필요가 있다.

가상화폐 가격이 오른 이유는 지난해는 가상화폐 시장이 혼란에 빠졌었다. 암호화폐 종류인 테라, 루나의 폭락 사태와 FTX 사태 등의 영향으로 비트코인이 절반 넘게 내렸기 때문이다. 하지만 2023년 1월 가상화폐 대장격인 비트코인 시세가 40% 넘게 올랐다. 이는 미국 기준금리가 지난해만큼 빠르게 오를 수 없는 데다, 가상화폐 규제가 강해져 투명성이 높아진 데 따른 영향으로 풀이된다.

최근 은행 파산 사건도 영향을 미쳤다. 최근 발생한 실리콘밸리은행 파산 사건도 가상화폐에 영향을 주었다. 기존 중앙은행에 대한 불안감이 생긴 투자자들이 가상화폐를 피난처로 삼게 된 거다. 사실 실리콘밸리은행 파산과 더불어 가상화폐 은행인 ㅅ그니처 은행 또한 폐쇄되었다.

미국 바이든 정부가 예금 전액을 보호해 주겠다며 긴급조치에 나서면서 가상화폐 은행의 연쇄 파산에 대한 우려가 해소된 것으로 보고 있다. 또한 가상화폐 되대 거래소인 바이낸스가 최근 스테이블 코인 바이낸스 USD 10억 달러 규모를 비트코인 등 다른 가상화폐로 바꾸겠다고 발표한 것도 가상화폐 시장에 영향을 주고 있다. 이런 대규모 투자가 비트코인 수요를 높여 시세가 오를 가능성이 높다고 보는 거다.

앞으로 가상화폐의 전망은 어떨까. 가상화폐의 전망은 전문가 사이에서도 의견이 엇갈린다. 긍정적인 예측은 돈나무 언니로 알려진 캐시 우드는 2030년까지 비트코인 시세가 148만 달러를 넘어설 거라고 전망했다. 지금보다 무려 6300% 오른다는 말이다. 가상화폐판 리먼 브라더스 사태로 불리는 FTX 사태를 겪었음에도 기관 투자자들이 그래도 자리를 지키면서 가상화폐 기초체력이 강해지고 있다는 게 그 근거라고 한다.

부정적인 예측은 암호화폐 애널리스트 벤자민 코웬은, 비트코인의 하락장이 다시 올 조짐을 보인다며 오는 8월 비트코인이 지금보다 절반 가까이 내릴 것이라고 분석했다. 비트코인을 비롯한 가상화폐에 투자, 어떤 관점을 가지고 있나요? 약 10년 전 비트코인을 처음 알았을 때 투자하지 못한 게 너무 한이 되네요. 그렇지만 지금은 올라도 너무 올랐죠. 그래도 긍정적인 부분도 있다니 참 대단한 가상화폐입니다. 투자 결정은 본인의 몫입니다.

엔화 환율 낮아졌다면 투자해도 되는 걸까?

엔화 환율이 떨어진다면? 엔테크(엔화+재테크)도 괜찮은 방법이다. 엔화 환율이 낮기 때문에 엔화를 미리 사두고 환율이 오르기를 기다리는 것이다. 우려할 점도 있으니 잘 판단하기 바란다. 엔화 투자가 인기다.

현재 엔화를 사두는 사람이 늘어나면서 5대 시중은행에 저금된 엔화 예금 잔액 1조 110억 엔이라고 한다. 심지어 이 금액은 급격하게 늘고 있다. 11월 1일 ~ 3일, 3일 동안 들어온 돈이 만 621억 엔으로 10월 한 달 엔화 예금액보다 4배 많은 금액이다. 이렇게 엔화 환율이 낮은 건 무려 20년 만이다.

고금리를 유지하고 있는 다른 나라와 다르게 일본이 제로금리 수준을 유지한데 따른 영향이다. 엔화의 향후 전망, 전문가들은 한동안 엔저 현상이 유지될 것이라 보고 있다. 올라도 내년 4월 이후라 보는 시선이 많다. 하지만 모든 투자가 그렇듯 장담할 수 없고 일본 정책에 따라 달라질 수도 있다.

엔화에 투자하는 방법은 대표적인 방법으로 외환통장, 엔화 etf, 엔화로 환전, 일본 여행 이용하기가 있다. 1. 외환통장의 경우 엔화를 비롯해 은행에서 거래되는 다양한 국가의 돈을 예치해 둘 수 있는 외화 통장을 활용하는 거다. 예치통화를 잘 확인한 뒤 엔화를 취급하는 통장을 만들어 엔화를 예치해 두면 향후 엔화가 올랐을 때 되팔아 차익을 실현할 수 있다.

다만, 현재 엔화예금은 이자가 거의 발생하지 않는다는 점을 고려하기 바란다. 2. 엔화 ETF는 증권사가 내놓는 엔화 가격 추종 ETF에 투자하는 방법이다. 3. 엔화로 환전하는 방법도 있다. 은행에 방문하거나 앱을 통해 원화를 엔화로 환전한 뒤 시중은행 영업점이나 항공에서 찾아 보관하는 방법도 있다. 그러다 엔화가 올랐을 때 일본 여행에 가 보다 저렴하게 여행을 즐겨도 좋다. 엔화가 올랐을 때 다시 원화로 환전하는 건 수수료 때문에 돈을 벌기 힘들 수 있다.

우려할 점도 있다. 일본 중앙은행의 직접적인 금리인상 가능성이나 정책 변화 속도 등에 따라 엔화가 많이 영향을 받을 거라 예상된다. 그렇기 때문에 전문가들은 단기 투자보다 중장기적으로 접근해야 한다고 이야기한다. 정책 변화 속도가 낮으면 환율 변동이 크게 일어나지 않을 수도 있다. 생각보다 수익성이 낮을 수도 있다는 점을 감안해야 한다. 또한 환율 수수료나 이자소득세 등을 잘 따져봐야 한다. 수수료 때문에 오히려 손해 볼 수 있는 상황이 발생할 수도 있기 때문이다.

투자할 때 알아두면 좋은 4가지 정보

생활비 절약 꿀팁, 이거 하나면 끝!

Systep_1234 — Wed, 20 Dec 2023 12:01:54 +0900

생활비는 우리 삶에서 큰 비중을 차지하는 지출 항목이다. 생활비를 절약하면 나머지 돈을 더 자유롭게 사용할 수 있어 삶의 질을 높일 수 있다. 오늘은 생활비 절약하는 데 도움이 되는 다양한 내용을 알아보자. 생활비 절약 꿀팁 이거 하나면 끝.

절약하는 습관, (진료비, 주유비 등) 경제적 안정과 행복을 위한 첫걸음

절약의 꿀팁, (전기요금, 교통비 등) 여기 다 모였어요!

목 차

1. 자동차 구입 비용 절약 가이드

2. 결혼식 비용 절약하는 방법

3. 여객선 50% 할인 방법

4. KTX 할인

1. 자동차 구입 비용 절약 가이드

자동차 구입할 때 비용이 만만치 않아 고민된다. 고민 끝에 사고 싶은 자동차를 골랐지만 부담스러운 가격. 요즘처럼 고물가 고금리 시대에 한 푼이라도 저렴하게 자동차 구입 비용 절약할 방법을 알아보자.

전시차, 재고차 할인

신차를 가장 저렴하게 사는 방법은 재고차나 전시차를 찾는 거다. 여러 대리점을 다니며 발품을 팔아야 하지만 할부 기간과 금융 상품 이용 등 복잡한 조건 없이 꽤 큰 금액을 할인받을 수 있다. 특히, 인기 모델은 출고 대기 기간이 길지만, 재고차와 전시차는 곧바로 출고할 수 있다는 메리트가 있다.

단점도 분명 있다. 장기 재고채의 경우 오랫동안 안 팔린 만큼 사람들이 선호하지 않는 모델이거나 옵션 구성일 가능성이 높다. 일명 깡통 트림처럼 옵션이 없거나 색상이 너무 튀어서 안 팔렸을 수도 있다. 전시차는 여러 사람이 만져보고 앉아보는 까닭에 사용 흔적이 남을 수 있다. 시트가 눌려있거나 타고 내릴 때 발이 닿는 부분이 긁혔을 수도 있다. 또 항상 전원을 켜 놓았기 때문에 조명류나 디스플레이의 사용감이 있을 수도 있다.

이 모든 걸 감안해서 전시차와 재고차로 선택할지 고려해 보기 바란다.

프로모션 기간 파악

여름휴가철이나 명절처럼 특정 시기에 프로모션을 진행하는 경우가 있다. 할인이나 저금리 할부, 옵션 무상 장착, 보증 연장 서비스 등 혜택이 쏠쏠하니 기다려볼 만하다. 수입차는 페이스리프트나 풀체인지처럼 큰 변화를 겪기 직전에 높은 할인을 받을 수 있다.

각 브랜드는 신차가 출시되기 전에 재고를 모두 처리하고 싶어 하니 무리해서라도 판매하는 거다. 사자마자 구형이 된다는 단점이 있지만 그만큼 오랜 기간 판매돼 검증이 끝난 차량이라는 장점도 있다. 자동차에서 발생하는 각종 결함이나 생산 불량은 초기 출시에 발견되는 경우가 많은 법이다. 무난하게 오래 탈 차를 찾는다면 여러모로 이득이다.

국산차는 연말 연초에

사실 국산차는 할인이 거의 없다. 다만 연식이 변경되는 연말 연초에 이전 연식 차량을 할인하는 경우가 있다. 연식이 변경되어도 외관 변화는 거의 없으니 구형 티가 안 나는 모델을 저렴하게 살 수 있다. 이전 모델과 많이 바뀌었다면 그만큼 할인도 늘어난다.

실제로 모 회사는 엠블럼을 교체하며 구형 로고가 붙어 있는 차를 최대 500만 원 깎아주었다. 구매 팁 : 각 회사는 연식 변경 모델을 내놓기 전에 일찌감치 비공식 재고 소진에 나서니 발 빠르게 움직여야 한다.

수입차는 대규모 할인 노리기

국산차와 달리 수입차는 브랜드 간, 딜러 간 경쟁이 치열하기 때문에 종종 대규모 할인을 한다. 잘 팔리는 차는 더 많이 팔기 위해, 안 팔리는 차는 재고를 줄이기 위해서다. 작년 말 A사는 주력 모델을 무려 27%나 깎아줬다. 7,000만 원에 달하는 수입 세단을 5,000만 원 초반에 판매해 대란이 벌어지기도 했다.

자신이 차를 자주 바꾸는 성격이라면 신중해야 한다. 중고차 가격은 신차 가격에 비례하기 때문이다. 새 차를 저렴하게 살 수는 있겠지만, 중고차로는 저렴하게 팔아야 하는 조삼모사 상황이 벌어질 수도 있다.

2. 결혼식 비용 절약하는 방법

결혼식은 인생에 가장 빛나는 순간이다. 이런 기록을 남기고 싶은 결혼식 비용에 대한 부담도 현실이다. 한 조사에 따르면 결혼식 관련 비용이 평균 3,500만 원이라고 한다. 결혼식 비용 절약하는 방법을 알아보자.

웨딩홀 타임 공략

웨딩홀 가격도 성수기에 비싸기는 마찬가지다. 모두가 선호하는 토요일보다 일요일을, 점심식사 시간대가 아닌 시간을 선택한다면 할인된 금액으로 웨딩홀을 이용할 수 있다.

비용을 줄이려면 단독 홀 보다는 층마다 홀이 있는 곳을 추천한다. 또, 한 자리에서 예식과 식사를 함께 진행하는 동시 예식보다는 뷔페가 더 할인폭이 클 수 있다.

새로 생긴 웨딩홀을 조감도만 보고 계약하는 방법도 있다. 공간을 실제로 볼 수 없어 생각했던 것과 다르면 어쩌나 하는 부담이 있긴 하다. 웨딩홀 입장에서는 초기 입소문을 잘 내는 목적도 있어 비교적 저렴한 비용으로 대관을 해 주고 있다. 견적을 한 번 받아보면 위험 부담을 잊게 만드는 대관료를 볼 수 있을 거다.

스튜디오에서 하지 말아야 할 것

결혼식의 꽃은 사진이다. 여기서도 중요한 팁이 있다. 결혼 선배들이 흔히 말하는 절대 하지 말아야 할 것 중 하나가 바로 앨범 페이지 추가이다. 보정까지 할 사진을 많이 선택해서, 페이지를 늘리는 건 피해야 한다.

한두 장씩 추가하다 보면 훌쩍 뛴 비용을 만나게 될 것이다. 비용을 줄이려면 기본 20페이지만 엄선 후 남은 사진은 별도로 수정/보정하는 것을 추천한다. 남다른 콘셉트를 위해 선택하는 데이트 스냅, 제조도 스냅 촬영 비용만 봤을 때 절감이라고 느낄 수 있으나 결국 드레스와 메이크업 부분까지 포함하면 비용이 더 나가는 경우가 많다.

로망과 비용 절감 두 가지를 다 원한다면 스튜디오 세미 촬영과 신혼 여행지에서의 스냅 촬영을 추천한다. 신혼여행지에서 촬영은 여행 간 김에 겸사겸사 하는 것이니 현지 업체 사진 비용만 지불하면 된다. 스튜디오 세미촬영은 1~2시간 촬영하는 방식이다. 원래 4~5시간 촬영하는 것을 짧게 하면서 비용은 30%~40% 저렴하다는 장점도 있다.

드레스 투어는 SNS 미리 확인

웨딩드레스를 고를 땐 여러 샵을 둘러보는 드레스 투어를 많이 한다. 하지만 비용을 아끼려면 한 군데만 지정하는 게 좋다. 샵 한 군데당 5만 원정도의 피팅비가 나오기 때문이다. 해당 샵과 계약할 때 피팅비를 돌려주는 곳도 있지만 아닌 경우도 있다.

보통 3개 샵 정도를 둘러보는데 한 군데를 지정한다면 10만 원가량 아낄 수 있다. 시간 절약은 덤이다.

대부분의 샵은 다양한 소재와 라인의 드레스를 갖추고 있다. 물론 실크맛집, 비즈맛집으로 불리는 곳도 있겠다. 비용을 줄이려면 각 샵의 SNS를 먼저 살펴보길 권한다. 전체적인 콘셉트를 확인하고 한 군데를 지정해 고르는 것을 추천한다.

혼주 헤어 메이크업은?

결혼식의 주인공인 신랑신부는 대체로 고가의 샵을 선택한다. 혼주분들이 신랑신부와 같은 샵을 이용한다면 이동동선 등 편리한 점도 있지만 가장 중요한 혼주의 헤어&메이크업은 샵마다 큰 차이가 없는 경우가 많다.

따라서 웨딩홀에서 가깝거나 혼주 메이크업을 많이 하는 샵을 선택하는 게 좋다.

한복은 대여하자

집안에 한복 입는 문화를 찾기 힘들다. 다시 입을 일이 거의 없는 한복은 결혼을 하게 될 형제, 자매가 있어 또 입을 수 있다 생각하면 오산이다. 각 결혼식마다 양가 혼주의 한복 원단이나 색감을 맞춰야 해서 결국 새로 준비하게 된다.

그러므로 맞춤보다는 대여하는 게 좋다. 또 가까운 한복집보다는 혼주 전문 한복브랜드를 추천한다. 아무래도 다양한 디자인의 한복을 보유해 선택지가 넓어질 수 있기 때문이다.

3. 여객선 50% 할인 방법

섬 여행 한 번쯤 꿈꿔 봤을 거다.. 주중 여객선을 최대 50% 저렴하게 구입할 수 있는 여객선 50% 할인받고 섬 여행 가는 방법을 알아보자.

해양수산부 여객선 할인(바다로?)

해양수산부에서 만든 여객선 할인 이용권이다. 바다로 티켓을 구입하면 제주, 인천, 여수, 통영, 거제, 목포 지역의 주중 승선권을 최대 50% 싸게 살 수 있다. 이용할 수 있는 대상은 청년들이다. 단, 청년이 다른 가족과 함께 여행할 수 있도록 가족권을 판매한다.

1. 만 25세 초과 ~ 35세 이하 : 개인권을 살 수 있다. 일반권과 겨울권 가격은 다르다. 티켓은 바다로(가보고 싶은 섬) 홈페이지에서 자세히 확인해 보기 바란다.

2. 만 25세 이하인 가족이 있는 경우 : 가족권을 살 수 있다. 예를 들어 만 34세인 A 씨의 4인 가족이 함께 섬 여행을 떠난다면, 개인권 한 장, 가족권 세 장을 사야 한다. 단, 가족 중 한 명은 꼭 만 25세 이하여야 한다. 만 25세 이하인 가족을 포함해서 최대 5장까지 살 수 있다. 가족권을 산다면 가족관계증명서는 필수다. 배에 탈 때 가족관계증명서를 보여줘야 한다.

남편(만 30세), 아내(만 24세), 미취학 아동 2인일 경우 : 남편은 개인권 1매, 아내와 아이들은 가족권 1매씩 구매한다.
아들(만 32세), 아빠(만 55세), 엄마(만 51세), 동생 만 25세의 경우 : 아들 개인권 1매, 엄마 아빠 동생 각 가족권 1매씩 구매해야 한다.
첫 번째 사례는 아내가, 두 번째 사례에서는 동생이 꼭 있어야 가족권을 살 수 있다.

여객선 50% 할인 구매 방법

가보고 싶은 섬 누리집에서 바다로 티켓을 구입한다. 가격과 자세한 정보도 함께 확인해 보기 바란다. 이후 원하는 승선권을 살 때 바다로 티켓 번호를 입력하면 평일 운임 50%, 주말 운임 20%를 할인받을 수 있다. 한 번 구입하면 최대 12회 이용할 수 있다. 중복할인은 불가하다는 점 참고하기 바란다.

4. KTX 할인

KTX 승차권 교통비가 부담되신다면 이 글을 확인하기 바란다. 여러 방법으로 기차를 저렴하게 이용할 수 있다. KTX 할인, 내게 딱 맞는 승차권이 있는지 확인해 보자. 코레일 멤버십 가입은 필수다.

힘내라 청춘 만 25~33세 할인

좌석과 시간대에 따라 10 ~ 40%까지 할인받을 수 있다. 한 달에 최대 8번, 하루에 2번까지, 한 번 살 때 1인당 1장씩만 살 수 있다.

절약의 꿀팁, 여기 다 모였어요!(전기요금, 난방비, 교통비 등)

청소년 드림 만 13~24세 할인

좌석과 시간대에 따라 10~30%까지 할인받는다. 한 달에 최대 8번, 하루에 2번까지, 한 번 살 때 1인당 1장씩 살 수 있다.

맘 편한 KTX 임신부 할인

임신부와 보호자 1명까지 할인받는다. 신청일로부터 출산예정일 후 1년까지 특실좌석을 일반실 가격으로 살 수 있다. 한 달에 최대 8번, 하루에 2번까지, 한번 살 때 1인당 2장까지 살 수 있다. 보호자는 임신부와 함께 탈 때만 할인받을 수 있다.)

다자녀 행복(자녀 둘 이상) 할인

만 25세 미만의 자녀가 2명 이상이면 할인받을 수 있다. 성년이 지난 자녀도 할인받을 수 있고, 가족 중 어른 1명을 포함해 최소 3명 이상이 함께 가야 한다. 위 조건을 모두 충족했을 때 어른 요금 30% 할인받는다. 한 달에 최대 10번까지, 하루에 2번까지 살 수 있다.

내일로(저렴한 기차여행) 할인

3일권, 7일권 두 가지가 있다. 필요한 기간에 맞게 구매한 뒤 기간을 선택해서 사용하면 된다. 입석은 무제한, 좌석은 KTX는 1일 1회, 총 2번까지만 가능하다 일반열차는 1일 2회에 한해 자유롭게 탈 수 있다.

만 29세 이하면 3일권 7만 원, 7일 권 8만 원이고, 만 30세 이상이면 3일권 10만 원, 7일권 11만 원이다. 왕복 여행이라도 내일로가 더 저렴할 수 있다. 1년간 최대 3일권 4회, 7일권 4회까지 살 수 있다. 코레일 할인승차권 화면에서 확인해 보자.

생활비 절약 꿀팁 이거하나면 끝

절약하는 습관, 경제적 안정과 행복을 위한 첫걸음

Systep_1234 — Fri, 15 Dec 2023 12:30:03 +0900

절약은 경제적 안정과 행복을 위한 필수 요소다. 절약을 통해 재테크를 할 수 있고, 미래에 대한 계획을 세울 수 있다. 절약하는 습관은 삶의 질을 향상해주기도 하고 불필요한 소비를 줄이고 자신에게 필요한 것에 집중할 수 있게 하죠. 절약만이 강력한 방법은 아니지만 작은 습관이 중요합니다.

목 차

1. 신용카드 결제일 최적의 날짜 설정으로 혜택 받는 법

2. 주유비, 기름값 아끼는 꿀팁

3. 진료비 아끼기

1. 신용카드 결제일, 최적의 날짜 설정으로 혜택 받는 법

매달 돌아오는 신용카드 결제일, 언제가 좋을까? 대체로 월급날과 가까운 날로 설정하게 된다. 나도 그랬다. 그럼 더 현명한 소비 생활을 위해 최적의 결제일은 언제인지 알아보고 실천해 보자.

결제일마다 사용기간이 달라

대개 신용카드를 한 달간 사용하게 되면 이 금액은 다음 달에 결제한다. 그래서 당장 돈이 없어도 신용카드로 물건을 살 수 있다. 보통 카드를 쓴 날부터 결제일까지의 기간은 12 ~ 45일이다.

예를 들어 결제일이 25일이라면 지난달 7일부터 이번달 6일까지의 카드 이용 금액이 청구된다.

결제일 1일 : 지지난달 18일 ~ 지난달 17일
결제일 5일 : 지지난달 22일 ~ 지난달 21일
결제일 10일 : 지지난달 27일 ~ 지난달 26일
결제일 14일 : 지난달 1일 ~ 지난달 말일
결제일 20일 : 지난달 7일 ~ 이번 달 6일
결제일 25일 : 지난달 12일 ~ 이번 달 11일

대부분의 카드 이용 기간은 두 들에 걸친다. 1일부터 말일까지 정확히 얼마나 썼는지 파악하기가 어렵다.

신용카드 결제일 14일로 정해보자

카드 이용 기간을 1일부터 말일까지 한 달로 딱 떨어지는 결제일이 하루 있다. 바로 14일. 두 달에 걸치지 않고 딱 한 달 동안 쓴 카드 요금을 결제할 수 있다. 결제일 14일은 지난달 1일 ~ 지난달 말일까지의 사용액이 결제된다.

다만, 한 달로 떨어지는 결제일은 카드사 별로 조금씩 다르니 꼭 확인하기 바란다. 예) 현대카드 12일, 하나카드 13일

결제일을 14일로 하면 좋은 점

한 달간 카드를 얼마나 썼는지 정확하게 알 수 있다. 저축을 위해 지출 관리를 하고 있다면 카드 내역을 파악하는 건 필수다. 카드 이용기간을 1일 ~ 말일로 맞춰두면 내 소비 패턴을 더 쉽게 분석할 수 있다.

또한 신용카드 혜택 적용에 유리하다. 주유 혜택, 마일리지 적립, 대형마트 할인, 관리비 할인 등 신용카드엔 다양한 혜택이 이 있다. 이 ㅎ켸택을 받으려면 지난달 카드 실적이 일정 기준 이상이어야 한다. 이 기준도 전월 1일 ~ 30일까지 계산하는 경우가 많다. 결제일을 14일로 해두면 계산이 훨씬 쉬워진다.

마지막으로 파킹 통장을 이용하면 이자 소득도 얻는다. 만약 월급날은 21일, 결제일은 14일이라면, 결제할 카드 값을 3주 동안 갖고 있어야 한다. 그 3주를 놓치지 않고 매일 이자가 붙는 파킹통장에 넣어둔다면 3주간의 이자까지 챙길 수 있다.

2. 주유비, 기름값 아끼는 꿀팁

기름값이 좀처럼 내려가지 않는다. 자동차 주유비, 기름값이 높아 걱정이 많다. 여기 조금만 신경 쓰면 기름값을 아낄 수 있는 방법이 있다. 저렴하게 주유하는 꿀팁을 알아보자.

최저가 주유소 찾기

한국석유공사 오피넷 앱을 이용해 보자. 지역별, 경로별 최저가 주유소를 순위별로 손쉽게 찾을 수 있다. 요즘은 오일나우, 주유도우미, 주유9 등 비슷한 앱도 많다. 대부분 내비게이션과 연동돼 길안내도 받을 수 있다.

앱테크 및 지역화폐 활용

먼저 앱테크로 주유비 아끼는 법을 알아보자. 오일나우에서는 주유 관련 정보를 제공하는 앱이다. 광고 시청, 앱 실행 같은 미션을 수행하면 포인트를 주는데 이걸 5,000원이나 1만 원짜리 주유권으로 바꾸면 된다.

다음 앱은 에너지 플러스이다. GS칼텍스 앱으로 결제 수단 등을 미리 입력해 두는 빠른 주유 서비스를 쓰면 최대 1만 8,000원의 할인 쿠폰을 준다.

카 앤은 현대 오일뱅크 앱이다. 주유, 세차, 경정비 혜택을 주유패스 구독 서비스로 저렴하게 이용할 수 있다. 주유 실적에 따라 쿠폰이나 경품 참여권을 주기도 한다.

MY-S-OIL은 에스오일 앱이다. 빠른 주유 서비스를 쓰면 2,000원짜리 할인 쿠폰 3매를 받을 수 있다.

앱테크보다는 지역화폐를 활용하기 바란다. 주유비도 지역화폐로 결제하면 5~10% 할인받을 수 있다. 예를 들어 경기지역화폐는 10만 원을 충전하면 10%를 더 적립해 줘 총 11만 원을 쓸 수 있다. 하남지역 화폐는 9만 원으로 10만 원어치를 충전할 수 있다. 대부분 결제 금액에 5~10%를 적립해 준다.

알뜰주유소와 셀프주유소 이용하기

알뜰주유소는 소비자의 물가 부담을 낮추기 위해 정부가 휘발유와 경유를 저렴하게 공급하는 주유소다. 셀프주유소는 직원 없이 운영한다. 인건비를 낮춰 기름값을 비교적 저렴하게 유지한다. 모두 일반 주유소보다 싸게 주유할 수 있다.

셀프 주유할 때 기름값을 아끼는 꿀팁이 있다. 주유 손잡이를 느슨하게 잡고 주유하는 것이 좋다. 손잡이를 세게 잡으면 거품이 많아질 수 있기 때문이다. 맥주를 따를 때 세게 부으면 거품이 생기는 것과 비슷하다. 또 주유가 끝난 후엔 호스에 남은 기름이 없도록 끝까지 넣어보자.

80%만 채우고 리터로 넣어라

1. 주유 눈금이 한 칸 남았을 때 미리 주유해라. 준금이 바닥에 가까워졌을 때 주유하면 연료가 탱크 바닥과 마찰하면서 산화돼 날아갈 수 있다.

2. 80%만 채워보자. 연료를 가득 채우면 차량의 무게가 늘어나 연비에 영향을 줄 수 있다. 연비를 좋게 유지하려면 70~80% 정도 채우는 게 좋다.

3. 리터 단위로 주유하기. 주유비는 리터 단위로 책정된다. 금액 기준보다는 10리터 등 리터 기준으로 주유해야 정확한 양의 기름을 넣을 수 있다. 기름을 정량보다 적게 넣는 불법 변조 주유기 피해도 막을 수 있다.

4. 낮보다는 아침이나 저녁에 주유. 휘발유는 열에 약해 쉽게 기화된다. 기운이 높은 낮이나 오후에 주유하면 실제 넣은 양보다 적게 들어갈 수 있다. 이른 아침이나 저녁에는 같은 가격으로 좀 더 많이 넣을 수 있다.

3. 진료비 아끼기

아프면 무조건 큰 병원에 가야 한다고 생각하는 분들 많다. 하지만 같은 증상이라도 병원 규모와 방문 시기 등에 따라 진료비가 8배까지 차이 날 수 있다. 병원비를 건강하게 절약하는 방법 알아보자.

가벼운 질환은 동네 병원 진료

병원은 규모에 따라 1~3차로 나뉜다. 1차 병원은 외래 진료만 하거나 단기 입원 환자만 받는 병상이 30개 미만인 동네 병원이나 의원이다. 2차 병원은 진료과 4개 이상, 전문과목 2개 이상, 30~500 병상 미만의 종합병원이다. 3차 병원은 모든 진료 과목에 전문의가 있는 500 병상 이상의 대학병원이다.

중요한 건 이 구분에 따라 진료비에서 환자가 내는 본인 부담금 비율이 달라진다는 점이다. 1차 병원은 30% 수준, 2차 병원은 그보다 좀 더 높다. 3차 병원은 60%까지도 오른다.(질환에 따라 정확한 비율은 다르다.)

감기, 몸살, 소화불량처럼 가벼운 질환은 동네 병원에 가는 게 경제적이다. 진료비와 본인부담금 모두 부담이 덜하기 때문이다. 단순한 감기에 걸렸을 때, 1차 병원에서는 평균 3,000~4,000원 선의 진료비가 나온다. 반면 3차 병원에 가면 24,000~30,000원 정도로 7~8배가량 비용이 높다.

진료의뢰서가 있어야 건강보험 적용

고혈압, 당뇨 같은 질환이 생기면 큰 병원에 가겠다고 생각하기 쉽다. 이러한 중증 질환도 1, 2차 병원부터 가는 게 좋다. 1, 2차 병원에서 먼저 진료의뢰서(요양급여의뢰서)를 받고 3차 병원으로 가야만 본인의 건강보험 혜택을 모두 받을 수 있다.

같은 병원에 가면 진찰료 30% 절약

처음 방문하는 병원에선 초진 진찰료, 재방문하는 병원에서는 재진 진찰료가 적용된다. 재진 진찰료가 초진 진찰료보다 약 30% 저렴하다. 병원을 옮겨 다니면 매번 30% 비싼 금액을 내게 된다. 일반 질환은 30일 이내, 만성 질환은 90일 이내에 같은 병원에 다시 가면 재진 진찰료가 적용된다.

이와 별도로, 정규 진료 시간이 아닌 시간과 공휴일에는 기본 진찰료에 30% 추가 비용이 발생한다. 밤 10시부터 다음 날 오전 7시까지는 심야 진료 시간이다. 이때는 기본 진찰료에 50 ~ 100%의 추가 비용을 내야 한다. 긴박한 상황이 아니라면 정규 진료 시간에 가는 게 좋다.

마치며

여기까지 진료비, 신용카드 결제일, 주유비에 대한 절약 방법을 알아보았다. 절약 습관은 매우 중요하다. 작은 습관이 몸에 익으면 인생에 중요한 습관을 내 것으로 만들기 쉽기 때문이다.

절약하는 습관, 경제적 안정과 행복을 위한 첫걸음

절약의 꿀팁, 여기 다 모였어요!

Systep_1234 — Mon, 11 Dec 2023 13:44:53 +0900

오늘은 절약의 꿀팁을 모아봤습니다. 전기요금, 난방비, 항공권, 대중교통비, 영화 관람 할인에 대한 절약 방법을 읽어보시고 절약을 습관화하시기 바랍니다.

목 차

1. 전기 요금 아끼는 방법 4가지

2. 난방비 절약 보일러 사용법

3. 항공권 비용 아끼는 방법

4. 대중교통비 절약 꿀팁

5. 영화 관람료 할인 받는 팁

1. 전기 요금 아끼는 방법 4가지

전기 요금을 아끼는 방법에 대표적으로 4가지가 있다. 가족요금제, 안보는 TV 말소등록, 에너지 효율 좋은 가전제품 사용, 에어컨 효율 올리기 방법이다.

1. 가족 요금제로 30% 할인받기

주민등록상 5인 이상 대가족, 3자녀 이상 가구, 태어난 지 1년 미만의 아기가 있는 가구는 가족 요금제가 적용된다. 최대 30%, 한 달 16,000원까지 할인받는다. 신청한 달의 요금부터 바로 할인이 적용되는 만큼 빨리 신청할수록 이득이다.
가족 할인 요금제는 한국전력공사에서 신청할 수 있다. 오프라인 지점을 직접 방문하거나, 온라인 지점을 이용하면 된다. 또 국번 없이 123번에 전화해 신청서를 팩스로 보내는 것도 가능하다. 아파트에 산다면 관리사무소에서 신청할 수 있다.

2. 안보는 TV 말소 등록

우리가 매달 내는 전기요금에는 2,500원의 TV 수신료가 포함된다. KBS나 한국전력공사에 TV 말소 등록을 하면 이 수신료를 면제받을 수 있다.
TV 말소등록은 KBS 수신료 홈페이지에서 로그인한 뒤 TV 등록/변경 메뉴에서 할 수 있다.
또 국번 없이 123번에 전화해서 한국전력공사에 신청할 수도 있다. 아파트에 살고 있다면 관리사무소에 가서 TV 수상기 미소지 확인서를 작성하면 된다.

3. 에너지 효율 좋은 가전제품 사용

에너지 소비 효율이 1등급인 가전제품을 쓰면 5등급인 제품을 쓸 때보다 전기요금이 30~40%나 절약된다.
에너지 소비효율이 좋은 제품은 가격이 비싸긴 하지만 1등급 제품을 구매하는 게 장기적으로는 더 이득이다.
에너지 소비효율 등급은 가전제품의 에너지 사용량에 따른 작동 효율을 1~5등 급으로 나눠 표시하는 제도다.
보통 제품에 붙은 라벨을 보고 확인할 수 있다. 1등급에 가까울수록 에너지가 절약된다.

4. 에어컨 효율 올리기

에어컨 실외기는 에어컨 작동 효율에 큰 영향을 끼친다. 실외기 온도가 높을수록 열을 식히려고 전기를 더 많이 쓰기 때문이다. 특히 집 밖에 실외기가 있다면 에어컨 실외기 차광막을 덮어두는 것이 좋다. 인터넷에서 1만 원 정도면 살 수 있고 여러 번 쓸 수 있으니 이번 여름에는 꼬 사용하기를 바란다.
에어컨 효율을 올리는 최고의 파트너는 어어 서큘레이터이다. 에어 서큘레이터를 에어컨의 송풍구 앞에 두면 그 방향으로 냉각된 공기를 빠르게 보낼 수 있다. 설정은 온도를 낮추거나 바람 세기를 세게 하지 않아도 금방 더위를 식힐 수 있다.

2. 난방비 절약 보일러 사용법

겨울철 난방비는 많은 사람들의 부담거리다. 이러한 난방비 폭탄을 막기 위해서는 보일러 사용법을 잘 알아야 한다. 단열, 온도, 모드 세 가지 요소를 고려하여 보일러를 사용해 보세요.

1. 우리 집 단열이 중요하다.

공간을 따뜻하게 유지하려면 단열이 제일 중요하다. 우리 집이 단열이 잘되는 집인지 알아볼 수 있는 방법이 있다. 먼저 보일러를 끈 후 1시간 뒤에 온도가 얼마나 떨어졌는지 확인해 본다. 2도 이상 감소했다면 단열에 취약한 집이다.
단열이 잘 되려면 외풍이 잘 차단돼야 한다. 뽁뽁이만 붙여도 실내 온도가 2~3도 높아진다. 창문이나 문틈, 베란다 출입문 등 외풍이 들어오는 곳에 단열재를 덧대거나 커튼, 방풍 비닐 등을 설치해 보자.
겨울철 실내 적정 온도는 18~20도라고 한다.(좀 추운데) 에너지공단에 의하면 19도에서 내복을 입은 것과 24도에서 내복을 입지 않은 것은 온열 효과가 비슷하다. 내복만 입어도 실내 온도 4~6도를 높인 효과가 있다. 보일러 설정 온도를 1도 낮추면 난방비 7%를 아낄 수 있다.

2. 보일러 난방기능 활용법

보일러에는 실내, 온돌, 예약 모드가 있다. 브랜드마다 달라지기도 한다. 집 상태에 따라 다르게 사용하면 효율적인 난방을 할 수 있다.
단열이 잘되는 집은 실내모드로 사용해 보자. 실내 공기 온도를 감지해 방 온도를 조절한다. 단열이 잘 되면 방 공기의 온도가 잘 유지되기 때문에 실내 모드가 좋다.
외풍이 심한 집이라면 보일러가 하루 종일 돌아도 설정 온도에 이르지 못하기 때문이다. 단열이 잘 안 된다면 온돌모드를 사용한다. 보일러에서 나오는 물의 온도를 감지해 방바닥 온도를 조절한다. 집을 한번 돌고 다시 보일러로 돌아오는 난방수 온도를 측정하기 때문에 비교적 난방을 균일하게 할 수 있다.
외풍이 심하면 온돌 모드가 좋다. 절약을 위한 적정 온도는 45~55도이다. 온도를 유지하는 예약 모드도 있다. 설정한 시간 간격으로 원하는 만큼만 보일러를 가동한다. 집이 충분히 따뜻해도 계속 보일러가 돌아가는 것을 막아준다.
따뜻한 집을 유지하는 적정 시간 간격은 2~4시간이다. 잠들기 전 예약 모드로 2~3시간에 10분 정도 설정해 보자.

3. 온수 온도는 중으로

온수를 틀면 보일러는 물을 데우려 급격히 작동한다. 난방비의 주범이다. 온수가 너무 뜨거워 수도꼭지를 가운데에 둔다면? 필요 이상으로 뜨거운 물에 찬 물을 섞어 쓰는 것이라 할 수 있다. 난방비를 낭비하게 된다.
온수 설정 온도를 적절히 맞춰보자. 저, 중, 고 3단계라면 70도까지 올라가는 '고'보다는 50도 정도의 저 또는 중으로 사용해 보자. 수도꼭지를 온수 방향으로 해두면 난방비가 많이 나올까? 물을 틀지 않으면 상관없다.
온수를 트는 순간 보일러가 바로 작동되기 때문에 평소에 냉수 쪽에 돌려놓는 게 좋다. 물을 짧게 쓸 땐 냉수만 사용해서 굳이 보일러를 가동하지 않는 게 좋다.

4. 외출할 때 보일러 설정 방법

오랜 시간 외출할 때 보일러를 끄는 것보다 끄지 않는 게 정답이다. 보일러를 꺼놨다가 다시 켜면 떨어진 방 온도를 올리기 위해 더 큰 에너지가 들기 때문이다.
단열이 잘 되는 집이라면 외출할 땐 실내 온도를 평소보다 3~4도 정도 낮기 해 두는 게 좋다. 혹은 3시간에 한 번씩 돌아가게 예약모드로 설정해 두자.
단열이 잘 안 되는 집이라면 외출모드를 사용하자. 외출모드는 동파 방지를 위해 특정 온도 이하로 떨어지면 보일러가 자동으로 켜지는 기능이다. 외풍이 심해 쉽게 식어버리는 집에선 유용하다.

5. 난방비 절약 꿀팁

전기장판 한 단계 낮춰보자. 겨울철 필수 아이템 전기장판을 오래 사용하면 전기비 폭탄을 맞을 수 있다. 온도를 한 단계 낮춰 써보자. 월 2000원 남짓 절약할 수 있다.
보일러 틀 때 가습기도 함께 써보자. 가습기는 실내 공기를 순환시켜 실내 온도를 빠르게 올려주고 온도를 오래 유지하게 해 주는 역할을 한다. 보일러를 틀면 공기가 건조해져 습도 유지도 꼭 필요하니 일석이조다.
친환경 냉난방기로 교체도 생각해 보자. 친환경 보일러 열효율은 92% 이상이다. 반면 10년이 넘는 보일러는 열효율이 85%까지 떨어지기 때문에 7년 이상 썼다면 바꾸는 게 좋다.
친환경 보일러로 교체하면 보조금을 지원하는 제도도 있다.

3. 항공권 비용 아끼는 방법

항공권을 조금이라도 아끼면 여행이 행복해질 수 있다. 여행 계획 중이라면 항공권 싸게 사는 방법을 꼭 확인해 보자.

1. 최저가 비교

꼭 비교해봐야 하는 4가지가 있다. 네이버 항공권, 스카이스캐너, 여행사와 항공사의 개별상품이다.
먼저 네이버 항공권, 스카이스캐너에서 여행 일정과 인원수를 입력해 최저가를 검색한다.
나온 가격을 여행사와 항공사의 특가 상품이나 제휴 신용카드 할인 상품, 오픈마켓 자체 쿠폰 할인 상품 등과 비교한다.
항공권 검색할 땐 시크릿모드를 사용한다. 항공권을 계속 검색하면 어차피 여행을 갈 사람으로 트래킹 돼 가격이 오를 수 있다. 이럴 땐 브라우저에서 쿠기와 검색 기록이 남지 않는 시크릿모드를 켜본다. Ctrl+Shift+N을 동시에 누르면 가능하다.

2. 12주 전 미리 예약

항공권은 가장 낮은 등급 자리부터 소진되기 때문에 미리 예약하는 게 좋다. 예를 들어 출국날에 임박해 이코노미를 예매하면 그중에서도 높은 등급 자리만 남아 있다. 같은 이코노미끼리도 100만 원 이상 차이 날 수 있다.
추천하는 예매 시점은 출발일 기준 6주 ~ 12주 전, 너무 일찍 해도 항공권 금액이 정확히 책정되지 않을 수 있다. 스카이스캐너 등에 따르면 국내선은 최소 2~3주, 국제선은 5~6주 전에 예매하면 20% 저렴하게 살 수 있다.
여름 성수기 항공권은 보통 4개월 전인 3, 4월에 할인하기 때문에 출국 16주 전에 예매하는 게 좋다.

3. 일요일, 화요일이 가장 저렴

항공권은 매일 가격이 달라진다. 스카이스캐너 데이터에 따르면 일요일, 화요일에 가장 저렴하게 살 수 있다.
일요일에는 주말까지 팔리고 남은 항공권을 싸게 팔고,
화요일엔 이벤트와 할인 티켓이 쏟아지기 때문이다.
반면 가장 가격이 높은 요일은 금요일이다.

4. 급하게 출국 땡처리 항공권

땡처리 항공권은 여행사가 패키지여행 상품을 팔기 위해 샀던 항공권이 남았을 때 되파는 그룹 항공권이다. 보통 출발하기 일주일 정도 전에 나온다. 이 시기는 개별 항공권이 가장 비쌀 때다.
훨씬 저렴한 땡처리 항공권을 알아보길 바란다. 단 여행사의 패키지 상품 여행객과 출국, 귀국 일정을 맞춰야 한다.

5. 직항보다 경유 항공권

여행 일정에 여유가 있다면 경유 노선을 선택해 보자. 예를 들어 유럽행 비행기는 러시아를 경유했을 때, 미국행 비행기는 중국을 경유했을 때 최대 40% 저렴해진다.
시간이 더 걸리는 단점이 있다. 대신 비행기 값을 아낄 수 있다.

4. 대중교통비 절약 꿀팁

대중교통 요금을 할인받는 꿀팁을 모두 알려 준다. 대중교통 요금은 주기적으로 지속적으로 오른다. 적게는 300원부터 많게는 700원까지 올랐다. 부쩍 오른 교통비에 걱정도 이만저만이 아니다.

1. 아침 일찍 조조할인 20%

대중교통에도 조조할인이 있다. 첫차부터 오전 6시 30분까지 타면 요금을 최대 20% 할인받는다. 지하철과 버스가 해당된다. 만약 지하철을 하루에 한 번 이용하면 1년간 10만 원까지 교통비를 아낄 수 있다. 단, 교통카드 사용은 필수다.

2. 알뜰 교통카드

이동한만큼 돈 주는 알뜰교통카드는 출발지에서 목적지까지의 거리 중 대중교통 이용 전후로 걷거나 자전거를 타고 이동한만큼 마일리지를 적립해 준다. 이렇게 쌓인 마일리지를 매월 현금으로 지급해 준다. 이용 요금의 최대 20% 까지 마일리지로 환급받고 카드사 할인도 10% 더 받을 수 있다.
예를 들어 집, 걷기, 출발한 지하철역, 도착한 지하철역, 걷기 회사 순서로 출근한다면 위치 추적 기능으로 걸은 거리를 계산해 마일리지를 쌓아 준다.
사용법은 출발할 때 알뜰교통카드 앱을 켜고 출발 버튼을 누란다. 목적지에 도착했을 때 도착 버튼을 누르면 된다. 한 번에 최대 800미터, 한 달 55회까지 마일리지를 적립할 수 있다. 알뜰교통카드 홈페이지를 방문해 보자.

3. 대중교통 정기 승차권 제도

코레일의 대중교통 정기 승차권 제도를 알아보자. 일반정기권은 평일에 지정된 경로, 지정된 등급 이하 열차만 가능하다. 10 일용 45%, 1개월용은 50% 할인된다.
기간 자유형 정기권은 10일 이상 열차를 탈 때 좋다. 지정한 기간에 자유롭게 쓰고 휴일 포함 여부도 선택할 수 있다. 10일 ~ 20일 45%, 1개월 50% 할인된다.
N카드 정기권은 KTX 전용이다. 유효 기간 2 ~ 3개월에 이용 횟수는 10~30회 등을 선택해 구입하면 평일, 주말 구분 없이 쓸 수 있다. (15~40% 할인)
이번에는 고속버스를 알아보자. 일반은 서울 ~ 천안/아산/평택/대전/청주, 대전 ~ 천안, 부산 ~동대구 등 13개 노선이 있다. 학생은 서울 ~ 천안 /아산/평택, 대정~천안 4개 노선을 이용할 수 있다. 최대 36.7% 할인받을 수 있다.

5. 영화 관람료 할인받는 팁

극장마다 다른 혜택과 그밖에 다양한 할인 방법을 알아보자. 영화 티켓 가격이 많이 올라 극장 가기도 부담스러울 때가 있다. 각 영화관 별로 할인받을 수 있는 방법과 기타 방법을 활용해 보자. 중복할인은 없다는 점, 할인 정책은 주기적으로 바뀔 수 있다는 점 유의 바란다.

1. CGV

먼저 CGV의 통신사 할인을 알아보자. kt는 본인 할인 + 동반 3인까지 월 3회(연 36회) 할인 가능하다. LG U+ 는 VIP 이상 연 3회 무료, 연 9회 1+1 예매 혜택이 있다.
현대카드 M포인트는 1매당 6,000포인트 할인
GS&point카드 포인트는 1매당 2,000원 할인
해피포인트는 2,000, 5,000포인트 단위 할인이 된다.
블루멤버스 포인트나 블루멤버스 현대카드의 경우 1매당 4,000원 할인된다.
중앙멤버십은 1매당 1천 원 할인
hd현대오일뱅크보너스카드 포인트는 1매당 2,000원 할인된다.
매달 카카오페이 kbpay, 네이버페이 등 결제 할인도 있으니 꼭 확인해 보자. 중복할인은 당연히 되지 않는다.
메가박스 앱 이벤트, 빵원티켓에서 선착순 예매에 성공하면 큰 할인 혜택을 받을 수 있다.

2. 메가박스

메가박스의 통신사 할인이다. kt는 본인 할인 + 동반 3인까지 월 3회(연 36회) 1,000~5,000원 할인 가능하다. LG U+ 는 동반 1인까지 월 2회 1매당 2,000월 할인받는다.
현대카드 M포인트는 1매당 6,000포인트 할인, 해피포인트는 3,000, 5,000 단위 할인이 된다.
KB포인트리는 청구할인 가능하며,
우리won꿀머니 포인트는 10포인트 단위 할인된다.
CGV 앱 이벤트 메뉴에서 속전속결 스피드 쿠폰으로 예매하면 최대 1만 원 할인된다. 남은 수량별로 할인 금액이 달라지고, 쿠폰 오픈 날부터 선착순으로 정해진 수량까지만 가능하다. 오픈 날은 속전속결 스피드 쿠폰에서 확인할 수 있다.

3. 롯데시네마

롯데시나마의 통신사 할인이다. kt는 본인 할인 + 동반 3인까지 월 3회(연 36회) 1,000~5,000원 할인 가능하고, VIP이상은 여기에 더해 본인 무료 관람 월 1회(연 6회) 혜택도 있다. skt의 경우 1매당 1,000~4천 원 할인받고, VIP이상은 본인 무료 관람 연 3회, 평일 1+1(1매 가격으로 2매 구입) 연 9회 제공된다.
블루멤버스 포인트 1매당 4천 원 할인
현대 M포인트 1매당 6,000포인트 할인
ok캐시백은 결제 금액 할인받거나 적립, 기아멤버스 포인트는 1천 포인트 단위 할인된다.
kb포인트리, 삼성보너스클럽 포인트, 마이신한포인트는 1포인트 단위로 할인된다.
해피포인트는 3,000, 5,000포인트 단위 할인된다.
롯데시네마 앱에서 무비싸다구 혹은 이벤트 hot 제휴할인을 클릭하면 다양한 선착순 할인 쿠폰과 할인 혜택들이 있다.

4. 매달 마지막 수요일 문화의 날 할인

문화가 있는 날은 문화체육관광부가 국민이 문화 활동에 더 쉽게 참여할 수 있도록 지정한 날이다.
매달 마지막 수요일에 다양한 문화 혜택이 주어진다. 그중 영화 관람료 할인도 있다.
문화가 있는 날 오후 5시부터 오수 9시까지 7,000원에 영화를 볼 수 있으니 보고 싶은 영화가 있다면 놓치지 말고 예매해 보자.

마치며

여기까지 절약의 꿀팁을 알아보았다. 전기요금, 난방비, 항공권, 대중교통비, 영화 관람 할인에 대한 절약 방법을 읽어보았으니 이제 절약을 꼭 실천해 보기 바란다.

절약의 꿀팁 여기 다 모였어요!

처음 집 마련한다면 꼭 알아야 할 3가지

Systep_1234 — Fri, 8 Dec 2023 13:33:35 +0900

처음 집을 마련하는 것은 많은 설렘과 기대, 그리고 두려움으로 가득한 일입니다. 집은 단순한 주거 공간이 아니라, 가족의 삶의 터전이자, 자산입니다. 따라서, 처음 집을 마련할 때는 신중하게 고려하고 준비해야 합니다. 이 게시물에서는 처음 집을 마련하는 분들이 꼭 알아야 할 3가지 사항에 대해 알려드리겠습니다.

목 차

청약 기초, 내집 마련 꿈에 다가 간다

부동산 세금(취득세, 재산세, 양도소득세)

실 거주하기 좋은 집 어떻게 선택할까

청약 기초, 내 집 마련 꿈에 다가간다

내 집 마련의 꿈을 이루는 방법으로 집을 사는 방법 말고도 청약에 당첨되는 방법, 경매 혹은 공매에 올라온 집을 사는 방법, 상속을 받는 방법 등이 있다. 오늘은 청약을 통해 집을 얻는 방법에 대해 알아보자.

1. 주택청약이란

청약 관련 예금을 통해 일정한 요건을 갖춘 사람을 대상으로 아파트를 분양받을 수 있는 자격을 주는 제도다. 청약에 당첨되면 시세보다 저렴한 가격에 집을 분양받을 수 있다는 장점이 있다. 주택청약을 통해 분양받을 수 있는 주택으로는 크게 국민주택과 민영주택으로 구분할 수 있다.

국민주택 1 : 국가, 지방자치단체, LH, 지방공사가 짓는 주거전용면적 85제곱미터 이하의 주택
국민주택 2 : 국가, 지방자치단체로부터 또는 주택도시기금을 지원받아 짓는 주거전용면적 85제곱미터 이하의 주택
민영주택 : 국민주택을 제외한 모든 주택을 의미

2. 주택청약 종합저축 : 청약 기초

청약을 하기 위해서는 관련 예금에 가입해야 한다. 국민주택은 주택청약종합저축 또는 청약저축에 가입해 있어야 청약을 할 수 있고, 민영주택의 경우 주택청약종합저축 또는 정약예금이나 청약부금에 가입해 있어야 청약을 할 수 있다.

월 2만 원부터 월 50만 원까지 납입 가능하며, 통장 잔액이 1500만 원 미만이라면 월 50만 원 넘게도 넣을 수 있다. 한 번 주택청약종합저축에 가입하면 해지하지 않는 게 좋다. 해지하면 청약을 넣을 기회를 갖지 못하게 되고 다시 가입하면 의무 가입 기간을 다시 채워 나가야 하기 때문이다.

만약 급하게 자금이 필요한 상황이라 주택청약종합저축 해지를 고려하고 있다면 해지 대신 주택청약 담보대출을 고민해 볼 필요도 있다. 주택청약종합저축에 들어있는 돈의 90~100%까지 빌릴 수 있다.

3. 청약 신청 요건

납입 금액

청약을 하기 위해서는 청약 관련 상품에 다음과 같은 금액을 마련해둬야 한다.

청약상품 가입금액 구분

공동주택의 경우 85㎡ 이하이기 때문에 300만 원을 납입해 두면 된다. 민간주택의 경우 어떤 지역, 어떤 면적에 청약할지 애매하다면 모든 면적에 지원할 수 있는 1,500만 원을 갖춰두는 게 좋다.

처음 집 마련한다면 꼭 알아야할 3가지

납입 횟수와 의무 가입 기간

청약 바로 전 날 청약 관련 상품에 가입하고 위에서 살펴본 금액을 맞춘다고 해서 청약을 할 수 있는 건 아니다. 주택별로, 지역별로 꼭 지켜야 할 청약 관련 상품 가임 기간과 납입 횟수가 있다.

주택청약저축 납입 횟수와 의무 가입 기간

민영주택의 경우에는 납입 횟수를 지키지 않아도 된다. 가입 기간을 잘 채우고 돈은 청약 전날 한꺼번에 입금해도 청약에 문제가 없다.

청약 지역 의무 거주 기간

기본적으로 수도권 투기과열지구로 지정된 지역에 청약하고 싶다면 청약 전에 미리 2년 이상 살고 있어야 한다.

4. 청약 담청자 뽑는 법

청약 당첨자 뽑는 방법에는 가점제와 추첨제가 있다. 가점제는 가산점을 주는 요건들을 많이 갖춰 점수가 높은 순서대로 뽑는 제도다. 추첨제는 말 그대로 청약을 신청한 사람을 무작위로 추첨해 뽑는 제도를 말한다.

공공주택은 대부분 가점제를 통해 분양받을 사람을 뽑고, 민간주택 중 85㎡이하의 주택은 가점제와 추첨제를 함께 시행해 분양받을 사람을 정한다. 특히 민간주택 중 85㎡를 초과하는 주택은 추첨제 비중이 월등히 높다.

가점제에서 1순위가 되기 위해

가산점을 많이 쌓는 게 중요하다. 다음과 같은 조건을 충족할 때마다 점수가 쌓인다. 무주택 기간은 만 30세부터 계산하고 15년 이상 32점을 최고 가산점 32점으로 한다.

1년 미만 2점
1년 이상 2년 미만 4점
2년 이상 3년 미만 6점
3년 이상 4년 미만 8점
~~~
15년 이상 32점(만점)

부양가족 수는 6명 이상 35점을 최고 점수로 한다.

0명 0점
1명 5점
2명 10점
3명 15점
4명 20점
5명 25점
6명 이상 35점(만점)

청약통장 가입 기간은 만 18세부터 계산한다.

6개월 미만 1점
6개월 이상 1년 미만 2점
1년 이상 2년 미만 3점
2년 이상 3년 미만 4점
~~
15년 이상 17점(만점)

추첨제를 노리고 있다면

추첨제의 경우 무작위로 뽑는 제도긴 해도 공급하려는 주택의 75%를 무주택자에게 우선 공급한다. 나머지 25%는 75%를 선정할 때 당첨되지 못한 무주택자와 주택을 처분하려는 1 주택자 가운데 추첨하는 방식이다.

청약에 관심이 있다면 청약홈을 자주 방문해 보길 바란다. 청약 일정과 청약 자격 확인, 가점 계산 등 청약과 관련된 거의 모든 걸 알 수 있다. 청약을 하고 청약 당첨을 조회할 수 있다.

부동산 세금(취득세, 재산세, 양도소득세)

부동산을 거래하게 되면 취득세, 재산세, 양도소득세 등 부동산 세금을 내야 한다고 들었는데, 어떤 세금을 얼마나 내야 할까. 오늘은 부동산 거래(매도, 매수) 및 소유하고 있을 때 내야 하는 세금에 대해 알아보자.

1. 취득세 : 집을 사면 내는 세금

취득세는 말 그대로 부동산을 취득했을 때, 즉 집을 사서 소유하게 됐을 때 내는 세금이다. 기존 집주인한테 집을 사거나 신축 아파트를 분양받을 때는 물론, 상속 또는 증여를 통해 집을 받았을 때도 내야 한다. 과거에는 취득세와 등록세를 따로 내다가 2011년부터 함께 내기 시작해서 취등록세라고 불리기도 한다.

상속 또는 증여 : 재산을 넘겨주는 사람이 사망 전에 줬다면 증여, 사망 후에 줬다면 상속이라고 할 수 있다.

집 가격과 1 주택자인지 다주택자인지 여부 등에 따라 세율이 다르기 때문에 직접 계산하기보다는 위택스에서 계산하는 걸 추천한다. 태어나서 처음으로 집을 샀을 경우, 즉 생애최초 주택구입자의 경우에는 취득세를 감면받을 수 있다.

집값이 1억 5000만 원 이하라면 취득세 100%를 전부 감면받을 수 있고, 1억 5000만 원을 초과한다면 취득세의 50%(최대 200만 원까지) 감면받을 수 있다.

*2023년 5월 16일부터 임차인의 잔여 임대차 기간이 1년 이내로 남아 있는 주택을 생애최초로 구매한 경우에도 취득세를 감면받을 수 있게 됐다.(기존에는 생애최초 주택 취득일 이후 3개월 이내에 해당 주택에 상시거주하지 않는다면 감면받은 취득세를 다시 내야 했다.)

2. 재산세, 종합부동산세 : 집주인이 매년 내는 세금

재산세는 재산을 가진 사람이 내야 하는 세금이다. 부동산을 가지고 있을 경우 7월과 9월에 나눠서 2번을 낸다. 만약 재산세가 20만 원 이하라면 한 번에 내면 된다. 종합부동산세는 공시지가 11억 원 넘는 부동산을 가지고 있을 경우에 내는 세금이다. 다만 다주택자의 경우에는 갖고 있는 부동산의 공시지가를 합친 금액이 6억 원 이상이면 종합부동산세를 내야 한다.

*공시지가 : 국토교통부 장관이 평가해 공시한 토지 가격이다. 일반적으로 부동산을 사고팔 때 형성되는 매매가와는 다르다. 공시지가 역시 위택스에서 확인할 수 있다.

재산세와 종합부동산세는 6월 1일을 기준으로 매겨진다. 예를 들어 가지고 있는 아파트를 5월 31일에 팔았을 경우에는 재산세와 종합부동산세를 내지 않고, 6월 2일에 팔았을 경우에는 재산세와 종합부동산세를 내는 셈이다. 그래서 6월 1일 이전에 집을 파는 게 좋다는 얘기가 있다. 집을 사는 사람 입장에서는 당연히 6월 1일 이후에 집을 사고 싶어 하기 때문에 5~6월에 집을 거래할 땐 서로 원만한 합의가 필요하다.

2023년 적용되는 주택 재산세 공정시장 가액 비율

공시가격 3억 원 이하 : 43%
공시가격 3억 원 초과 6억 원 이하 : 44%
공시가격 6억 원 초과 : 45%
1 주택자 중 공시가격 9억 원 이하 : 0.05% p 인하된 특례세율 추가 적용

3. 양도소득세 : 집을 팔 때 내는 세금

양도소득세는 집을 팔 때 번 돈(=집을 팔 때 가격 - 집을 살 때 가격)에 대한 세금이다. 집값에 따라 세율이 다르게 붙으며, 기본세율은 6 ~ 45%이다. 다주택자의 경우에는 기본세율에 일정 세율을 더 붙인 양도소득세를 내야 한다. 2 주택자의 경우에는 20% p를 더해 26 ~ 65%의 양도소득세를, 3 주택자의 경우엔 30% p를 더해 36 ~ 75%의 양도소득세를 낸다.

*다주택자의 양도소득세 중과는 조정대상지역 내 주택에만 적용된다.

다만 6월 21일 나온 정부의 부동산 정책에 다주택자의 양도소득세를 줄여주자는 내용이 포함돼 있어서, 2023년 5월 9일까지 다주택자도 기본세율만 적용받는다. 하지만 집을 갖고 있는 기간이 2년 미만이라면 중과세율이 적용된다. 양도소득세는 국세청 홈택스에서 미리 계산해 볼 수 있다.

실 거주하기 좋은 집 어떻게 선택할까?

오랜 시간 지내야 할, 살기 좋은 집을 골라야 한다는 건 정말 어려운 일이다. 실제로 나의 마음에 쏙 들면서 시간이 흘러도 집값이 떨어지지 않는 게 중요한 것 같다. 투자가 아닌 실거주하기 좋은 집을 어떤 순서대로 선택하면 좋을지 알아보자.

1. 좋은 집은 좋은 지역에서 시작

우선 오랜 시간 지낼 집이기 때문에 어떤 지역에서 살고 싶은지 정하는 게 좋다. 보통 회사와 가까이에 있는 직주근접성이 좋은 집을 선호하기 마련이다. 직주근접성이 좋은 집은 단순히 거리가 가까운 지역이 아니라 출퇴근할 때 자주 이용하는 교통편(자동차, 지하철, 버스 등)이 잘 되어 있는 곳을 말한다.

서울 및 수도권의 경우엔 강남, 여의도, 종로 등에 회사들이 많다는 걸 감안하면 그 근처에 교통편이 잘 발달할 수 있고 집값이 내릴 가능성이 낮은 것으로 분석할 수 있다. 서울 및 수도권 외 지역의 경우엔 대중교통보다 자동차를 이용하는 비중이 높아서 집값이 비교적 교통편의 영향을 받지 않는다. GTX(수도권광역 급행철도)를 비롯해 수도권 교통편은 아직도 발달하는 중이다. 수도권 교통편의 경우 처음 발표 난 뒤에도 개발이 완료되는 데 오래 걸리기도 한다.

그다음으로 상권을 살펴본다. 집 근처에 백화점이나 마트, 영화관 등 내가 원하는 편의시설이 모두 갖춰져 있으면 좋지만 사실 서울과 수도권의 경우엔 상권이 빨리 갖춰지는 편이라 지금 잘 갖춰지지 않았다고 걱정하지 않아도 된다. 다만, 서울 및 수도권 외 지역의 경우 상권이 조금 늦게 만들어질 수 있다.

이때 신도심에 위치한 집이라면 상권이 덜 갖춰졌다고 해도 집값이 내리지 않을 가능성이 높다. 구도심이라면 상권과 행정시설이 잘 갖춰져 있어야 집값이 떨어지지 않을 가능성이 높다. 이와 함께 학군도 보면 좋다. 학구열이 지나치게 과열된 지역을 제외하면 초등학교, 중학교와 가까울수록 좋다. 특히 초등학교를 품은 아파트의 경우에는 가격이 내릴 가능성이 낮다.

2. 최소한의 평수 결정

1인 가구냐, 4인 가구냐에 따라 필요한 면적이 다를 수 있다. 그래서 지역을 정한 다음에는 아무리 작아도 이 정도 평수의 집을 구해야겠다고 생각해 놓는 게 좋다. 그래야 나한테 맞는 집을 조금 더 빨리 찾을 수 있기 때문이다.

3. 아파트 vs 빌라

지역과 최소한의 평수까지 정했다면 집을 사는 데 쓸 수 있는 예산을 고려해 아파트 혹은 빌라를 골라볼 수 있다. 5층을 기준으로 그 이하는 빌라로, 그보다 높은 경우엔 아파트로 분류된다. 경비실과 놀이터 등 부대시설이 있냐, 없냐를 기준으로도 있으면 아파트, 없으면 빌라로 구분하기도 한다.

보통 집값은 빌라보다 아파트가 더 내리지 않을 가능성이 높다. 실거주할 집이라면 쾌적한 환경에서 편안하게 사는 게 중요하니 아파트와 발라 중 예산에 따라 내가 오랜 시간 살 집으로 어디가 좋은지 고민해 보는 게 좋다.

성공하는 저축 시작하기, 이렇게 하면 됩니다.

Systep_1234 — Wed, 6 Dec 2023 07:04:54 +0900

저축은 재테크의 기본입니다. 하지만 막상 저축을 시작하려면 어디서부터 어떻게 시작해야 할지 막막할 수 있습니다. 이 글에서는 저축을 성공적으로 시작하고, 쑥쑥 늘리는 방법을 소개해 드리겠습니다.

목 차

1. 3년 간 목돈 1,000만 원 만드는 방법

2. 저축은행 금리 높은데 돈 맡겨도 될까?

3. 비상금, 얼마를 모아둬야 할까?

4. 저축 자산 2배로 늘어나는데 걸리는 시간

1. 3년 간 목돈 1,000만 원 만드는 방법

예금과 적금, 이 두 가지는 매우 중요하죠. 금리가 낮으면 손해 보는 느낌이 있지만 그래도 초기 중요한 재테크 수단입니다. 저축 상품을 잘 이용하면 인생 첫 목돈 1,000만 원을 3년 만에 모으는 방법 알려드립니다.

주식 거래 시작하기 전에 꼭 읽어야 할 5가지

목돈 만들기에는 복리 상품이 유리

단리와 복리는 돈을 빌려주거나 예금해 놓을 때 이자가 붙는 방식을 말합니다. 단리는 원금에만 이자가 붙는 방식이고, 복리는 원금과 이자에도 다시 이자가 붙는 방식입니다. 당연히 복리 방식이 돈을 모으는 데 더 유리합니다. 하지만 안타깝게도 일복리나 월복리와 같은 저축 상품은 찾기 어려울 뿐만 아니라, 찾아도 대부분 10년 이상 납입해야 하는 저축성 보험입니다.

오랜 시간 동안 계속 납입해야 하는 보험 상품은 끝까지 유지하기 어려울 뿐만 아니라, 중간에 해지하면 일부 원금을 잃을 수도 있으므로 신중하게 가입해야 합니다.

직접 복리 효과 만들기

은행에서 만든 복리 상품이 아니더라도, 저축 방법에 따라 복리 효과를 만들 수 있습니다. 이것은 사람이 직접 만드는 복리 저축으로도 알려져 있습니다. 예를 들어, 단리 방식으로는 적금에 돈을 꾸준히 모은 후 만기가 되면 그 돈을 다시 적금에 예치하는 방법입니다. 이렇게 이자가 붙은 돈에 다시 이자를 붙이는 것입니다. 인복리 저축은 투자보다 간단하며 꾸준히 돈을 모으는 습관을 가질 수 있어 사회 초년생에게 추천되는 방법입니다.

3년 동안 1,000만 원 목돈 모으기

목돈 모으기는 처음이 가장 어렵다. 인복리저축으로 3년에 1,000만 원 모으기부터 시작해 보자. 000님이 매월 30만 원씩 저축할 수 있다고 가정하자. 아래 순서대로 따라 하면 3년 뒤 1,122만 원이 통장에 만들어진다.

1. 매달 30만 원씩 저축한다. 금리를 3%라고 가정하면 1년 후 3,649,491원을 수령하게 된다.

첫째 달 300,000원
둘째 달 300,000원
셋째 넷째 ~
열두 번째 달 300,000원
1년 후 총 금융 자산 : 3,649,491원 (원금 3,600,000원)

2. 만기 적금 예금으로 옮기고, 새 적금 들기

만기 된 금액 적금을 그대로 금리 3% 예금에 넣고, 매월 30만 원씩 저축하는 적금에 다시 가입한다.
예금 3% 가입 1년 후 3,742,115원
1번과 동일하게 12개월 동안 30만 원씩 적금 - 1년 후 3,649,491원
총 금융자산 7,391,606원

3. 만기 된 예금과 적금을 다시 예금에 넣고, 새 적금 가입하기

만기 된 예금과 적금을 합한 금액을 그대로 금리 3% 예금에 넣고, 매월 30만 원씩 저축하는 적금에 다시 가입.
예금가입 7,391,606원 1년 후 7,579,204원
1번과 동일하게 12개월 동안 30만 원씩 적금, 1년 후 3,649,491원
총 금융자산 : 11,228,695원

2. 저축은행 금리 높은데 돈 맡겨도 될까?

저축은행 금리가 높아 돈 맡겨도 될지 걱정되는가? 저축은행은 이자를 많이 주는 대신 안정성이 떨어진다는 이야기가 있다. 하지만 예금자 보호제도 때문에 은행별로 5,000만 원까지는 안전하다.

저축은행 금리 가능한 이유는?

은행법이 적용되지 않아서 저축은행의 금리가 시중은행보다 높습니다. 이로 인해 저축은행은 시중은행에 비해 대출 심사 조건이 덜 까다롭습니다. 그러나 대출 이자는 높은 편입니다. 대출 이자가 높기 때문에 저축은행의 예금 이자도 높습니다. 돈을 빌리기 어려운 사람들은 주로 저축은행을 찾습니다.

이는 제1금융권보다 재정적으로 덜 건전한 사람들에게 돈을 빌려주기 때문입니다. 그렇기 때문에 시중은행과 비교하여 빌린 돈을 완전히 상환하지 못할 가능성이 있습니다. 상환하지 못하는 경우 저축은행이 파산할 가능성도 있습니다. 이 경우 예금자들에게 예금을 환급하지 못할 가능성도 높아집니다.

어떤 금융기관인지 확인하는 게 중요

금융상품을 가입하기 전에는 각 금융기관의 안정성이 다르기 때문에 어떤 금융기관에 속해 있는지 확인하는 것이 좋습니다. 금융기관은 제1금융권, 제2금융권, 제3금융권으로 구분됩니다. 저축은행은 증권사, 보험사, 카드사, 캐피탈 등과 함께 제2금융권에 속합니다. 또한 우체국과 신용협동조합도 제2금융권에 속합니다.

예금자 보호제도를 꼭 확인하자

예금자보호제도란 제1금융권, 제2금융권에 속해있는 금융회사가 영업정지, 파산 등으로 예금자에게 예금 등을 돌려줄 수 없는 경우 예금보험공사가 대신 지급해 주는 제도를 말한다. 예금보호 한도는 5,000만 원까지이며, 이 한도는 금융회사별로 적용된다.

예를 들어 A저축은행의 1 지점에 5,000만 원, A저축은행의 2점에 5,000만 원을 예금했다면 총 1억 원을 A저축은행에 맡긴 셈이니 1억 원의 절반인 5,000만 원만 보호받을 수 있다. 이와 달리 A저축은행에 5,000만 원, B저축은행에 5,000만 원을 예금했을 경우엔 서로 다른 금융회사에 5,000만 원씩 저축했으니 1억 원 모두 보호받을 수 있다.

즉, 저축은행에 맡길 때 돈을 돌려받지 못할까 두렵다면 예금자보호제도가 적용되는 선을 지켜서 금융회사별로 상품을 가입하는 게 좋다. 다만 종종 예금자 보호가 안 되는 상품도 있으니 어떤 상품이든 가입하기 전 예금자가 보호되는 게 맞는지 꼭 확인해 보기 바란다.

3. 비상금 얼마를 모아둬야 할까?

비상금이란 비상사태를 대비해서 꼭 준비해 두어야 하는 돈이다. 인생을 살다 보면 보통 10년에 한 번씩 어려운 위기 상황이 온다고 한다. 나 자산이나 가족의 질병, 사고, 실직, 퇴직 등의 상황이다. 누구에게나 비상금 계획이 필요한 이유다. 돈이 충분히 준비되어 있지 않으면 신용카드나 마이너스대출, 신용대출을 통해 급전을 마련하려다 부채의 악순환에 빠질 수 있다.

비상금 계획 어떻게 짜야 하나?

내 수입의 3~6배 정도를 준비하는 것이 보통이다. 실직했을 때 3개월이나 6개월 정도를 버틸 수 있어야 한다는 뜻이다. 맞벌이일 경우 3개월, 외벌이이거나 혼자일 경우에는 6개월 정도의 소득만큼을 비상금으로 준비하는 것이 좋다.

예를 들어 맞벌이 부부의 월급이 각각 200만 원이라면, 두 사람의 총소득이 400만 원이기 때문에 400만 원 3개월 = 최소 1,200만 원의 비상금이 필요하다.

비상금은 어떻게 모으는가?

처음부터 1,200만 원이라는 목표를 설정하면 부담스러울 수도 있다. 그렇기 때문에 가장 빠른 시간 안에 100만 원을 모으는 것을 목표로 세우길 추천한다. 먼저 100만 원을 모으고, 달성한 후 자신감이 생기면 그다음에도 100만 원 단위로 돈을 모아 비상금 최종 목표 금액을 달성하는 거다.

또 다른 방법은 비정기 소득이 생기는 경우 무조건 비상금 통장에 입금하는 방법이다. 정기적인 수입 외에 보너스, 상여금, 명절에 받는 용돈 등 갑자기 생긴 돈을 비상금 화한다면 생각했던 것보다 훨씬 빠르게 자금을 마련할 수 있다.

비상금 어디에 모아야 하지?

비상금 통장 분리하기

가장 중요한 것은 평소에 사용할 수 없도록 별도의 통장을 만드는 것이다. 카드를 만들지 않아 쉽게 사용하기 어렵게 만든다거나, 송금이나 입출금 한도를 풀지 않는 것도 방법이 될 수 있다. 만기가 있는 상품으로 묶어두면 이자도 더 많이 받을 수 있으니 일석이조가 된다.

원금 손실 걱정 없는 금융 상품 활용

또, 급하게 해지해도 원금 손실 없이 바로 사용할 수 있는 금융 상품에 두는 것이 좋다. 금리가 높은 단기 예적금 상품이나 하루 단위로 이자를 지급하면서도 수시입출금이 가능한 파킹 통장 등을 활용할 수 있다.

그럼 언제부터 시작할까?

시기가 정해져 있는 건 아니지만, 비상금은 모든 저축 중에 가장 먼저 시작해야 한다. 투자도 비상금을 모은 다음에 시작하는 것을 추천한다. 높은 수익률을 기대하고 투자했다가 급하게 현금화가 필요하면 괜히 손해를 볼 수도 있기 때문이다. 최고의 투자는 잃지 않는 것이다. 나를 지키는 것에서부터 시작해야 한다는 것을 잊지 마라.

4. 저축 자산 2배로 늘어나는데 걸리는 시간

사람들이 재테크 입문할 때 가장 먼저 알아보고 가입하는 대표적인 금융상품이 예적음이다. 이때 단리와 복리의 차이를 알고 복리 이자의 기본 원리를 이해한다면 내 돈을 2배로 불리기 위해 어떻게 운용해야 할지 알 수 있다.

단리와 복리 기본 원리

단리

월 기준으로 이자가 계산된다고 가정했을 때, 원금에 매달 같은 액수의 이자가 꼬박꼬박 붙는 구조이다.

단리 3% : 원금 1,000만 원 + 이자 30만 원 + 이자 30만 원 + ....

복리

단리 방식보다 이자를 더 많이 받을 수 있는 방식이다. 첫 번째 달 원금에 이자가 붙으면 두 번째 달 이자는 첫 번째 달 이자가 원금에 더해진 채로 이자율이 적용된다. 세 번째 달에는 두 번째 달의 이자가 원금에 추가된 상태에서 이자율이 적용되고 이게 계속 반복되며 매달 받을 수 있는 이자가 늘어난다.

복리 3% : 원금 1,000만 원 + 이자 30만 원 + 이자 30.9만 원 + 이자 31.8만 원

내 돈이 2배 되기까지 걸리는 시간, 72법칙

눈덩이처럼 불어날 수 있는 복리 이자 원칙을 활용한 것이 바로 72법칙이다 자산을 2배로 늘리는 데 걸리는 시간을 대략 알 수 있는 방식이다. 72를 가입하고자 하는 예금과 적금 상품의 이자율로 나눴을 때 나오는 결과가 바로 걸리는 시간이 된다. 72 나누기 이자율 = 자신을 2배로 늘리는 데 걸리는 시간

예를 들어보자. 1천만 원을 가진 김토스가 은행에서 연 이자율 4%인 예금 상품을 활용해 원금의 2배인 2천만 원을 만들기까지 몇 년이 걸릴까? 72를 4로 나누면 되니 18년이 지나야 2천만 원이 된다. 다시 2천만 원에서 4천만 원을 만길기까지도 18년이 걸리게 된다. 하지만 3천만 원이 되기까지는 약 9년이 걸린다.

이처럼 복리를 이용한다면 자산이 1천만 원씩 늘어나는 시간은 점점 줄어들게 된다. 72 법칙을 활용한 복리 이자 그래프의 수익은 처음에는 매우 천천히 올라간다. 하지만 어느 순간이 되면 수익이 기하급수적으로 증가한다.

그래서 재테크는 갑작스러운 대박이나 한 방을 기대하기보다 천천히 지속해서 투자할 때 효과가 난다. 조금 오래 걸리는 것처럼 느껴지더라도 시간에 투자해야 한다는 거다.

저축은 멈추지 말고, 모은 돈 재투자

72법칙은 당연한 원리다. 이자와 함께 받은 원금을 그대로 예금상품에 다시 투자하는 것이기 때문에 원금이 커지는 만큼 이자로 받게 되는 돈도 점점 커지게 된다. 이러한 복리의 기본 원리를 안다면 이자를 받은 후 사용하기보다 재투자하는 게 더 좋다는 걸 쉽게 알 수 있다.

복리 방식을 잘 활용하기 위해서는 반드시 저축을 이어가야 한다. 잘 저축하다 해지하게 되면, 다시 처음부터 시작해야 하므로 복리 효과가 일어나지 않기 때문이다. 이 효과를 위해 강제 저축을 시작하는 것도 좋은 방법이 된다.

재테크 어떻게 시작할까? 사회초년생을 위한 A to Z

Systep_1234 — Sat, 2 Dec 2023 22:31:24 +0900

사회초년생이라면 누구나 한 번쯤 고민해 보았을 법한 질문입니다. 재테크는 단순히 돈을 모으는 것이 아니라, 자신의 재무 목표를 달성하기 위한 계획입니다. 따라서, 재테크를 시작하기 전에 먼저 자신의 재무 상황과 목표를 파악하는 것이 중요합니다. 이 글에서는 사회초년생이 재테크를 시작하기 위한 기본적인 내용을 모두 다루도록 하겠습니다. 재테크에 대한 이해가 부족한 사회초년생이라면, 이 글을 통해 재테크의 기초를 다지고, 성공적인 재테크 생활을 시작할 수 있기를 바랍니다.

목 차

1. 사회초년생이 돈 관리를 시작해야 하는 이유

2. 사회초년생이 알면 도움되는 5가지 재테크 꿀팁

3. 재테크 초보의 금융 설계하기

4. 통장 쪼개기로 적정 소비하는 방법

5. 자산 관리 방법 7:3 법칙

주식 거래 시작하기 전에 꼭 읽어야 할 5가지 알아보기

1. 사회초년생이 돈 관리를 시작해야 하는 이유

재테크란 보유 자금을 효율적으로 운용하여 최대 이익을 창출하는 방법을 말한다. 보통 재테크라고 하면 펀드, 주식, 부동산 등 한정된 방법만 알고 지레 겁부터 먹는 경우가 많다. 무엇보다 수중에 돈이 없는 사람들은 재테크를 본인과 상관없는 주제로 여기는 경우가 많다. 사회초년생이 돈 관리를 시작해야 하는 중요한 이유를 알아보자.

사회초년생도 재테크가 필요하다

20~30대 사회초년생은 물론 특히 수입이 불규칙한 학생들도 쉽게 시작할 수 있다. 아직 벌어들이는 수입이 마땅치 않거나 적어도 전혀 문제 되지 않는다. 오히려 이 방법은 스스로 통제 가능한 한정된 금액으로 쉽게 시작할 수 있다는 장점이 있다.

바로 본인 생활 안에서 소비하는 부분부터 점검하며 관리할 영역을 점차 확장하는 것이다. 다시 말해 실생활 소비패턴 파악하기다. 지금 당장 버는 돈을 통제할 수 없거나 통제하기 어렵거든, 내 주머니에서 나가는 돈을 관리하는 것부터 시작해 보자. 원하는 욕구 소비(충동적 구매) 대신 실요 소비(살아감에 있어 필요한) 비중을 올리는 것이다.

사회초년생 돈 관리 방법

사회초년생의 돈 관리방법 세 가지가 있다. 내 우선순위 소비가 뭔지 파악하고, 기본 금융 상품의 혜택을 확인해 보자. 그리고 돈 관리를 하는 구체적인 목표를 설정한다.

내 우선순위 소비 파악하기

소비를 관리하는 재테크를 시작한다고 해서 시중 재테크 책에서 흔히 말하는 커피, 술, 택시비를 당장 줄이기는 결코 쉽지 않다. 그보다 먼저 나에게 우선순위 소비가 무엇인지 진지하게 고민할 필요가 있다.

기본 금융 상품 혜택 확인하기

목표를 이루기 위해 어떤 상품을 사용할 건지 확인한다. 입출금이 자유로운 통장과 체크카드 등 기본적인 금융 상품도 혜택을 이용할 수 있는 부분이 많은데, 혜택을 전혀 받지 못하고 금융 생활하는 사람들도 생각보다 많다.

돈 관리를 하는 구체적 목표 정하기

오늘부터 내가 돈 관리하고 싶은 구체적 이유가 무엇인지 종이에 적어본다. 20대 끝나기 전까지 1,000만 원을 모으겠다는 모호한 목표보다 1,000만 원을 어떤 방식으로 모으고 어떻게 소비하고 싶은지 정하는 것이다. 그리고 위 세 가지를 종합적으로 정리한다.

예를 들어 가계부를 쓰면서 한 달 소비 금액을 정하고, 예금과 적금 등 어떤 식으로 돈을 모을 것인지 방법을 정한다. 그리고 유럽여행, 부모님 감사 선물, 결혼 준비 등 1,000만 원을 어떻게 꿈을 위해 사용할 것인지 구체적인 이유를 정리하라.

20대 1,000만 원 모으기 목표
1. 400만 원 유럽 여행 자금 : 1년 적금으로 가입해 한 달에 30만 원씩 납입
2. 100만 원 부모님 용돈 선물 : CMA 통장에 모으고 100만 원이 되면 1년 정기 예금 통장에 넣기
3. 500만 원 결혼 자금 모으기 첫 단계 : 3년 적금, 월 30만 원씩 납입

재테크 시작할 때 주의해야 할 것

재테크 시작하려고 마음먹었다면 주의할 것이 세 가지가 있다. 재테크는 장기전이라는 것을 항상 기억하라, 부모님께 의지하지 마라, 내 소비 유형을 지속적으로 파악하라.

재테크는 장기전이다

주변 사람들이 한다고 해서 스스로 불안해 제대로 알아보지 않고 달려드는 것은 위험하다. 왜냐하면 재테크는 지금부터 내가 눈 감을 때까지 주어진 돈을 관리해야 하는 장기 레이스이기 때문이다. 조급한 마음에 아무런 준비 없이 재테크를 오래 해도 성과가 없다면 오히려 슬럼프에 빠질 확률이 높다.

부모님께 의지하지 않기

앞날을 위해 부모님으로부터 재테크 독립은 반드시 해야 한다. 지금 당장은 본인보다 금융 상품을 더 많이 알고 계실 수 있지만, 부모님이 돈을 모으던 예전과 현재 재테크 환경은 많이 바뀌었기 때문이다. 본인 돈을 끝까지 책임져야 하는 사람은 부모님이 아니라 나 자신이라는 사실을 잊지 않길 바란다.

사회 초년생을 위한 재테크 A to Z

내 소비 유형을 지속적으로 파악하기

다양한 금융회사 상품을 접해보고 가계부를 쓰면서 보다 내가 어떤 소비와 저축을 하는 유형인지 스스로를 파악할 수 있는 시간을 지속해서 만들어야 한다. 잘 버는 것도 물론 중요하지만 한정된 돈을 어떻게 잘 쓰는지도 요즘 떠오르는 화두다. 이 시기를 지금보다 더 많은 돈이 들어올 때 제대로 재테크를 시작할 수 있는 준비 운동하는 과정이라고 생각해야 한다.

우리는 다양한 꿈이 있다. 나에게 기회가 왔을 때 돈 때문에 포기하는 일이 없도록 지금부터 조금씩 돈 관리에 관심 가져보는 건 어떨까.

체크포인트

필요소비(내가 살아감에 필요한 것)와 욕구소비(충동적으로 갖고 싶은 것)를 분류해 보자.
오늘부터 왜 돈을 관리해야 하는지에 대한 이유를 적어보고 어떻게 모을 것인지 정해라.
재테크는 지금부터 죽는 날까지 주어진 돈을 스스로 관리해야 하는 레이스라는 것을 잊지 말아라.

2. 사회초년생이 알면 도움 되는 5가지 재테크 꿀팁

건강한 재무 습관을 지니기 위한 사회 초년생 재테크 꿀팁을 알아보자. 사회생활을 시작하게 되면 처음으로 정기적인 수입이 생기고, 자연스럽게 재테크에 대한 관심도 커진다. 내 집 마련, 결혼 등 목돈이 들어갈 일을 앞두고 있는 경우도 생긴다. 재테크 꿀팁으로 신용점수 관리하기, 주거래 은행 집중 거래하기, 적금, 펀드 등으로 종잣돈 모으기, 보장성 보험 가입하기가 있다.

1. 신용점수 관리하기

신용점수는 각종 금융생활, 경제활동을 할 때 중요한 자룔로 쓰인다. 대표적인 예는 결혼이나 내 집 마련을 위한 대출을 할 때이다. 신용점수를 토대로 대출 가능 여부를 심사해 최대 금액과 금리가 결정되기도 하고, 신용카드 이용 한도에도 영향을 미친다.

신용점수는 개인의 금융 거래 실적을 바탕으로 매겨지는 지표다. 개인의 신용에 따라 0~1000점 사이로 나뉘고, 1000점에 가까울수록 신용등급이 높다는 의미다. 실제 개인 금융 생활에 가장 큰 영향을 미치는 지표인 만큼 사회초년생 때부터 신용점수를 잘 관리하는 것이 중요하다.

기본이 되는 사항들부터 잘 챙겨보기를 권하며 건강한 금융거래가 이루어진다면 신용점수를 상승시킬 수 있다.

통신요금, 공공요금 등을 6개월 이상 성실하게 낸 실적을 신용조회회사(나이스평가정보, 코리아크레디트뷰로 등)에 제출 / 요즘에는 실적을 제출하지 않아도 카카오뱅크나 토스뱅크의 경우 자동으로 모든 것을 조회할 수 있다.
학자금 대출이 있다면 성실하게 상환
체크카드 꾸준히 사용

2. 주거래 은행 집중 거래하기

주거래 은행이란 한 은행을 정해 급여통장 설정, 예/적금 가입, 펀드 가입, 카드 발급, 통신비/카드비 자동 결제 등의 거래를 집중적으로 하는 은행을 말한다. 여러 혜택을 누릴 수 있는 만큼 이왕이면 사회초년생 때부터 주거래 은행을 정해 두고 이용하는 것을 추천한다.

주거래 은행에서는 거래 실적에 따라 우수 고객으로 선정하고 다양한 혜택을 제공한다. 대출, 예금, 환전 자금 이체 등 금융거래를 할 때, 금리를 우대해주기도 하고 수수료를 감면해주기도 한다.

3. 적금, 펀드 등으로 종잣돈 모으기

재테크의 시작은 적은 금액부터 꾸준히 모으는 습관을 들이는 것이다. 특히, 종잣돈을 모은다는 목표를 세우고 실천해야 한다.

종잣돈을 모으기 위한 가장 쉬운 방법은 은행 정기적금에 가입하는 것이다. 200만 원의 월급을 받는다고 가정했을 때, 매달 40%(80만 원)씩 적금을 넣는다면, 1년 후 약 1천만 원의 종잣돈을 모을 수 있게 된다. 수익률이 낮지만 원금손실 위험이 없기 때문에 사회초년생 입장에서는 안전하게 시작해 볼 수 있다.

다른 옵션으로는 적립식 펀드도 있다. 정기적금에 비해 높은 수익을 기대할 수 있다는 장점이 있지만, 원금손실 위험 또한 존재하기 때문에 어떤 것이 더 좋을지 잘 비교하고 선택해야 한다.

4. 보장성 보험 가입하기

보험은 종류도 매우 다양하고 한번 가입하면 장기간 내야 하는 상품이 많아 처음 가입할 때 소득, 소비패턴 등을 고려해 신중하게 선택해야 한다. 보험은 가입 후 중도 해약 시 돌려받을 수 있는 금액이 은행 예금과 다르기 때문이다. 보험 가입 후 낸 원금보다 적을 수도 있고, 전혀 없을 수도 있다. 손실이 발생할 수 있다는 뜻이다.

사회초년생들은 고액을 내야 하는 보험보다는 소액으로도 가입할 수 있는 실손의료보험, 정기보험, 상해보험, 질병보험 등 보장성보험 우선 가입을 고려해 보는 것을 추천한다. 각 보험의 특징과 상품별 정보를 잘 확인하고 본인 소득의 10% 범위에서 보험을 가입하기 바란다.

팁 : 보장성보험은 연간 100만 원까지 연말정산 소득공제 혜택

자동차보험료 낮추는 팁 : 만약 자동차를 살 계획이 있고 자동차 보험을 알아보고 있다면 부모님과 나도 함께 운전 가능한 보험 상품에 가입하셨는지 꼭 확인해 보자. 이미 가입되어 있다면 운전 경력을 인정받을 수 있는 가입 경력 인정제를 활용하면 보험료를 낮출 수 있다. 그 밖에 보험료 낮출 수 있는 정책을 별도로 확인해 보기 바란다.

5. 고금리 대출 자제하기

급하게 현금이 필요한 순간 무심코 현금서비스나 카드론을 이용하는 사회초년생들이 있을 거다. 편하기 때문에 자주 이용하게 된다면 높은 이자 때문에 부담 또한 커지게 된다. 큰돈이 급하게 필요한 경우 대부업체에서 대출을 받는 사람도 있다. 이 경우 역시 높은 이자를 감당해야 한다.

높은 금리만 문제일까? 아니다. 신용에도 나쁜 영향을 줄 수 있다. 떨어진 신용점수를 다시 올리는 데에는 많은 시간과 노력이 필요하다. 현금서비스, 카드론, 고금레 대출 등은 자제하는 것, 하지 않는 것이 최선이다.

팁 : 예금, 적금, 보험에 가입 중인 분들은 자신의 예금 적금 보험을 담보로 대출받을 수 있다. 예적금 담보대출이나 보험계약자 대출을 이용하는 것이 이자 부담이나 신용점수에 미치는 영향 등 다양한 면에서 훨씬 유리하다. 고금리 대출을 받기 전에 꼭 체크해 보자.

3. 재테크 초보의 금융 설계하기

어떻게 해야 최대한 빚을 줄이고, 재산을 모아 불릴 수 있을까? 재테크란 재산을 기술적으로 모으고 불리고 지킨다는 의미입니다. 이 말처럼 재테크를 쉽게 할 수 있다면 좋겠지만, 사실 재테크 초보 입장에서는 쉬지 않은 영역이다. 가장 큰 이유는 부채 때문이다. 재테크 초보의 금융 설계는 보험, 저축, 투자로 나눌 수 있다.

1. 보험

재테크 초보의 첫 번째 설계해야 할 부분은 보험이다. 기초공사에 해당하는 보험은 재산(수입)을 보호해 주는 비용이다. 만약 질병이나 사고가 났는데 적절한 보험이 준비되어 있지 않으면, 큰돈을 지불해야 한다. 그동안 힘들게 모았던 재산이 날아갈 수도 있을 정도로 피해를 볼 수 있다.

이런 위험에 대비하여 보험이 준비되어 있다면 상황에 맞게 지급되는 보험금으로 비용을 일부 부담할 수 있게 된다. 언제 어떻게 생길지 모르는 다양한 상황에 대비하기 위해, 수입의 5~10% 범위 내에서 적절한 보험에 가입해 두는 게 좋다.

2. 저축

기둥 공사에 해당하는 저축은 재산을 쌓는 역할을 한다. 대표적으로 예금과 적금이 있다. 저축의 장점은 원금을 보장한다는 거다. 비록 많은 이자 수익을 얻지는 못하지만, 원금을 잃어버릴 염려는 없다. 저축의 첫 번째 목표는 신용 대출, 즉 부채를 갚는 것이다. 빚을 갚기 위해 투자를 하는 것은 바람직하지 않은 방법인데, 자칫하면 더 많은 빚을 질 수 있기 때문이다.

두 번째 목적은 비상예비자금을 만들기 위해서다. 비상예비자금은 비상사태를 대비해 월금의 3~6배 정도를 미리 수시 입출금 상품에 넣어 놓도록 하자. 여기서 비상사태란 보험으로 해결할 수 없는 질병이나 사고 혹은 실직 등의 예상치 못한 상황을 말한다.

세 번째 목적은 인생에서의 목적을 달성하기 위한 자금을 모으기 위해서다. 사람의 나이와 개인 상황에 따라 다르겠지만 일반적으로 생애 주기에 따라 필요한 자금이 있게 되는데, 20대는 결혼자금, 30대는 주택마련 자금, 40대는 자녀교육 자금, 50대는 자녀 결혼자금, 60대 이후는 노후자금 등을 모으게 된다.

그 밖에도 창업을 위한 자금이나 자동차 등을 마련하기 위해 저축이 필요하다. 마지막 목적은 주택담보대출을 갚는 것이다. 주택담보대출이 저축의 마지막 순서인 이유는 갚아야 할 금액이 가장 큰 데다가 금리가 낮기 때문이다.

3. 투자

투자는 집 짓기의 지붕 공사에 해당한다. 투자를 하다가 혹시 잘못되어도 지붕만 없어지는 것이지, 기둥은 사라지지 않기 때문에 금율 주택을 지탱할 수 있는 것이다.

투자로 인한 수익은 실적 배당을 말하는데, 실적이 좋으면 많은 이자와 배당을 받고, 실적이 안 좋으면 적은 이자와 배당을 받는다. 보통 주식, 채권, 주식과 채권을 묶은 형태의 펀드, 펀드를 여러 개 묶어서 만든 ETF, 그리고 이러한 기초 자산들의 등락에 따라서 실적 배당을 받는 파생결함증권인 ELS, ELF, ELT, DLS 등의 투자 상품이 있다.

투자에서 하이러턴(고수익)은 하이리스크(고위험)이다. 수익이 높은 상품은 그만큼 위험(손실)의 가능성도 큰 법이다. 따라서 재산이 여유 있거나 위험보유성향이 높은 사람을 제외하고는 안전한 투자상품을 선택하는 게 좋다.

특히 잘 모르는데 주변 사람들 말만 따라 투자하는 묻지마 투자 재테크 방법은 손실 가능성을 높이기 때문에 더욱더 주의해야 한다. 이왕이면 투자를 하기 전에 저축을 통해서 목돈을 만들어 놓고, 그 목돈으로 투자를 하는 게 바람직한 금융 설계 순서다.

4. 통장 쪼개기로 적정 소비하는 방법

1. 비상 예비자금 통장

월급 같은 정기적인 수입과 보너스 및 특별 상여 등 갑자기 생긴 비정기적 수입으로 나눈 후 비정기적인 수입은 첫 번째 통장인 비상예비자금 통장에 바로 입금합니다. 비상예비자금 통장이란 말 그대로 질병, 사고, 실직 등 갑자기 돈이 필요해지는 상황에 대비해 예비로 준비해 두는 건데요. 월급의 6개월 치를 준비해 두는 것이 필요합니다.

2. 예비비 통장

정기적인 수입은 다시 정기적 지출과 비정기적인 지출(2~3개월에 한 번씩 발생하는 이벤트 비용)로 나눌 수 있습니다. 비정기적 지출에 대해 예비비 통장을 만들어두어야 합니다. 이 예비비 통장에는 매월 정기 수입의 10% 정도를 떼어서 입금해 두는 게 좋습니다.

3. 재테크 통장

정기적인 지출은 재테크 통장과 생활비 통장으로 구분할 수 있어요. 재테크 통장은 매월 고정적으로 나가는 저축, 투자 및 지출 항목을 자동이체로 설정해 두는 통장입니다. 적금 보험, 연금, 펀드, 대출원리금 등이 이체됩니다.

4. 생활비 통장

예비비 통장과 재테크 통장에 배분하고 남은 것을 사용하는 것을 원칙으로 합니다. 예비비 통장 10%, 재테크 통장 45%를 배분하고, 남은 45%로 사용하는 것을 원칙으로 진행하길 추천합니다.

통장 쪼개기 잘하고 있는지 확인하기

과소비지수를 체크해 보면 됩니다. 과소비지수란 자신의 월급에서 매달 저축하는 금액을 뺀 금액을 월급으로 나누는 겁니다.

월급이 100만 원이고 저축 금액이 20만 원이면(100만 원 - 20만 원) / 100만 원 = 0.8로 과소비지수는 0.8이 됩니다.
이 지수가 1이면 심각한 과소비, 0.7 ~ 0.9이면 과소비, 0.6이면 적정소비, 0.5 이하면 알뜰소비라고 해요.

5. 자산 관리 방법 7:3 법칙

자산관리는 재테크에서 가장 중요한 부분 중 하나다. 자산은 현금이 일정 기간 모여서 만들어진 하나의 돈 뭉치라고 할 수 있다. 이것이 금융으로 되어 있으면 금융자산, 주택이나 토지, 건물로 되어 있으면 부동산 자산, 금이나 원유 등으로 되어 있으면 실물자산이라 부른다. 자산을 어떻게 배분하고 관리하는 것이 좋은지 자산 관리 방법 7:3 법칙에 대해 알아보자.

자산 관리 첫걸음 7:3 원칙이란

자산은 매우 민감한 성격을 가지고 있어서 자칫 잘못 다루면 한순간에 날아가기도 하고 잘 관리하면 이자, 배당, 월세 등의 소득을 꾸준히 안겨주기도 한다. 돈을 관리하는 방법에는 기본적으로 2가지가 있다. 하나는 돈을 쓰기 위해 돈을 관리하는 것이고, 또 하나는 돈을 만들기 위한 관리이다.

첫째, 자동차 구입, 학자금이나 결혼자금 등 목돈을 만들기 위해 저축하고 관리하는 방법 둘째, 지속적으로 돈이 나올 수 있도록 하는 자산 관리 방법 위 두 가지를 기본 전제로 하여 자산관리 및 포트폴리오 구성 시 7:3 법칙에 따르는 것을 추천한다.(이 법칙은 여러 가지 자산관리 방법 중 하나이며, 자신에게 맞는 자산 관리 포트폴리오 구성 방법은 변경할 수 있다.)

7:3 법칙은 안전하면서도 수익률도 함께 고려할 수 있는 방법 중 하나이며 안전한 자산에 70%, 위험한 자산에 30%를 배치한다. 이 경우 위험이 닥치더라도 70%의 안전한 자산 덕분에 위험을 방지할 수 있기 때문이다. 그리고 위험한 자산에 배치했던 30%가 모두 없어진다고 해도, 다시 일어설 수 있는 기회가 생길 수 있다.

전체 자산을 7:3으로 나누기

먼저 부동산 종류는 크게 부동산 자산과 금융자산 두 가지로 분류할 수 있다. 부동산 자산을 비교적 안전하다고 판단해 부동산 자산에 70%를, 금융자산에 30%를 배분할 수 있다. 실제로 한국 사람들의 평균 자산 관리 현황 분포를 보면 부동산이 70%를 차지하고 있다.

부동산 자산(70%) 나누기

자산 관리 방법 7:3 법칙 알아보기

주식 거래 시작하기 전에 꼭 읽어야 할 5가지

Systep_1234 — Mon, 27 Nov 2023 21:06:02 +0900

주식 거래, 시작하기 전에 궁금한 것이 많을 겁니다. 첫 시작이 매우 중요한데요. 오늘 포스팅에서는 주식 거래 기초 용어 정리부터 주식 초보자가 알아야 하는 3가지, 주식 종목 선택 고려사항 3가지, 투자 기본 원칙, 저축과 투자 얼마씩 해야 하는지에 대해 배운 내용을 알려드리겠습니다. 주식 거래, 시작하기 전에 꼭 읽어야 할 5가지. 잘 읽어보시고 성공투자 꼭 이루세요.

목 차

주식 사기 전 알아두면 좋은 기초 용어 총정리

주식 초보자가 알아야 하는 3가지

주식 종목 선택 고려사항 3가지

주식 투자 기본원칙(위험과 수익, 잃지 않는 투자)

재테크 저축과 투자 얼마씩 할까?

주식 사기 전 알아두면 좋은 기초 용어 총정리

주식 사기 전 알아두면 좋은 기초 용어에는 주식, 주주의 권리, 시세 차익, 코스피, 코스닥, 우선주, 주식가격, 외인, 기관, 매출액, 영업이익, 당기순이익이 있습니다. 그럼 용어 하나씩 살펴봅시다.

주식 사기 전 알아두면 좋은 기초 용어

1. 주식

주식은 간단히 말해 회사의 일부를 소유하는 것입니다. 회사는 소유권을 판매하고 다람들은 소유권을 구입합니다. 이제 회사와 구매자의 입장에서 주식에 대해 자세히 살펴보도록 하죠.

회사가 소유권을 나눠주는 이유

내가 떡볶이 가게를 차린다면 성공할 것 같다고 가정해 보자. 그러나 내 자본금으로는 충분하지 않다. 은행에서 돈을 빌리면 이자를 내야 하고, 대출 가능 금액도 한계가 있다. 그렇다면 떡볶이 가게의 소유권을 판매해서 돈을 마련하는 방법이 있다.

"이 떡볶이 가게는 정말 잘 될 것 같아. 내가 1000만 원을 투자하면 네가 2000만 원을 투자해 줘. 대신 회사 소유권의 절반을 내게 양도해 줘. 만약 잘 되면 이익을 나눠갖자. 급전이 필요하면 이 증서를 팔아도 돼." 이 증서가 주식인 것이다. 이 방법을 사용하면 은행에서 돈을 빌리지 않아도 되고, 이자를 내지 않아도 된다.

소유권(주식)을 사는 이유

예를 들어 떡볶이 집 주식을 사면 2가지 권리를 얻을 수 있어. 이를 주주의 권리라고 하자.

떡볶이 집에 이래라저래라 할 수 있는 권리(의결권)
떡볶이 집이 돈을 벌었을 때 수익의 일부를 나눠 받을 수 있는 권리(배당)

두 가지 권리를 갖게 되기 때문에 사람들은 주식을 사게 되지. 참고로 배당은 모든 회사가 주는 건 아니야. 회사가 열심히 일했지만 돈을 못 벌었거나, 돈을 벌었어도 새로운 사업에 써야 한다면 배당을 주지 못할 때도 있어. 그래서 내가 배당을 목적으로 투자를 한다? 그렇다면 이 회사가 꾸준히 이익을 내고 있는지, 배당을 자주 나눠 주는 회사인지, 언제 얼마씩 나눠주는지를 꼭 확인해야 해. 하지만, 우리에게 솔직히 가장 와닿는 건 아무래도 시세 차익이겠지.

2. 시세차익

투자한 곳이 성공하면 많게는 몇 배의 가치를 얻을 수 있다. 그러나 반대로 실패하면 가격이 하락할 수도 있으므로 투자는 신중해야 한다.

3. 코스피, 코스닥, 지수

코스피와 코스닥은 오르락내리락하며 박스권을 형성하고 있다는 뉴스가 많이 보입니다. 이 뉴스에서 언급하는 코스피와 코스닥은 정확히 말하면 코스피 지수와 코스닥 지수를 의미합니다. 주식 시장에서는 매일 수천 개의 회사 주가가 오르거나 내리기 때문에, 전반적인 추세를 파악하기 쉽도록 시장 전체의 가격을 하나의 숫자로 표현한 것입니다.

지수가 오른다는 것은 어제보다 시장 전체가 상승하고 있다는 뜻이고, 지수가 내린다는 것은 어제보다 시장 전체가 하락하고 있다는 뜻입니다. 이 숫자들을 살펴보는 것이 중요한 이유는, 비가 내리는데도 우리 집만 맑을 가능성이 적기 때문입니다.

지수가 하락하면 내가 가지고 있는 주식도 영향을 받게 될 것입니다. 또한, 지수는 중요한 기준점이 될 수도 있습니다. 지수가 하락하는데 내가 투자한 기업의 주가가 잘 버티거나 상승하고 있다면, 이 기업이 잘 운영되고 있다는 일종의 힌트가 될 수 있습니다.

4. 우선주

주식 종목의 이름 옆에 '우'라는 표시가 있다면 이는 우선주를 의미하며, '우'가 없는 경우에는 일반적으로 보통 주식이라고 말합니다.

우선주의 특징.
의결권이 없어 주주총회에 참석하지 못하고, 보통주에 비해 배당을 일찍 받고, 보통주에 비해 배당을 더 많이 받는다.

배당금은 통상적으로 1~2% 정도 차이가 나. 보통 우선주가 조금 더 많이 받아. 나는 주주총회 안 가도 되는데 그럼 우선주가 더 좋은 거 아니야?라고 생각할 수 있는데 그렇지 않아. 우선주는 보통주보다 시장에 발행되어 있는 주식의 양이 적어. 즉 하루에 거래되는 양도 적다는 말이야.

거래량이 적다는 건 사고파는 사람이 적다는 뜻이기 때문에 내가 원할 때 원하는 가격으로 팔지 못할 수도 있고, 전체 주식 수가 적기 때문에 적은 거래량으로도 가격이 크게 흔들릴 수 있어. 급등락이 자주 발생할 수 있어서 이 부분도 주의가 필요해.

5. 주식 가격

주식 가격이란 말 그대로 해당 기업의 주식 1주 당 가격을 의미한다.

삼성전자 주가보다 농심 주가가 비싼 이유

우리나라에서 가장 큰 기업은 삼성전자이다. 그러나 농심 주가가 삼성전자 주가보다 높아서 농심이 삼성전자보다 더 큰 기업인가 의심스럽다. 주식은 기업마다 쪼갤 수 있고, 처음 시작할 때 주식 수도 각기 다르기 때문에 중요한 것은 한 주 가격에 모든 주식 수를 곱한 시가총액이다. 이 시가총액이 높을수록 회사의 가치가 높다고 볼 수 있다.

시가 총액의 뜻

먼저, 코스피 시가총액 1위부터 10위까지를 살펴보는 것을 추천합니다. 2021년 8월 30일 종가 기준으로 삼성전자가 445조로 1위이고, sk하이닉스가 75조로 2위입니다. 현대차는 9위이며 시가총액은 약 45조입니다. 1위와 2위의 금액 차이가 많이 나는 것을 볼 수 있습니다. 이를 통해 삼성전자가 코스피에서 얼마나 중요한지 약간 감이 옵니다.

방금 언급한 시가총액이 높은 대형주들은 많은 사람들이 투자하고 있기 때문에 크게 움직이지 않습니다. 예를 들어 삼성전자는 10% 이상 움직이는 날이 거의 없습니다. 이는 떨어질 때도 마찬가지입니다. 따라서 안정적인 투자를 원하는 사람들은 대형주부터 살펴보는 것이 좋습니다.

아직도 이해가 잘 되지 않는다면, 같은 산업 내에서 시가총액을 비교해 보는 것도 방법입니다. 예를 들어 엔터테인먼트 산업에서 SM, YG, JYP 그리고 하이브의 시가총액을 비교해 보면 이 기업들이 시장에서 어떻게 평가받고 있는지 한눈에 비교할 수 있습니다. 생각보다 흥미로울 것이니 한번 비교해 보세요.

주식 거래 시작하기 전 꼭 읽어야 할 5가지

6. 개인, 외국인(외인), 기관

우리가 뉴스를 보면 외국인, 기관과 같은 용어들이 자주 등장합니다. 정확히 누구에 대해 얘기하는 걸까요? 사람들은 이에 대해 궁금해합니다. 주식 시장의 주요 참여자들을 일반적으로 개인, 외국인, 기관으로 구분합니다.

개인

개인은 말 그대로 개인 투자자를 말한다. 속칭 개미라고도 불리며, 우리 같은 개인 투자자를 말한다.

기관

회사 형태로 주식에 투자하는 이들을 통틀어서 말해. 자산 운용사, 증권사, 은행, 국민연금, 보험 등이 있어. 이 회사들은 보통 사람들의 돈을 모아서 펀드, 보험으로 돈을 굴려주는 역할을 한다.

외국인(외인)

외국 국적을 가진 사람 중에 국내에 등록된 투자자나 투자회사를 말합니다. 실직적으로는 외국인 개인 투자자가 아니라 외국계 투자은행, 펀드, 헤지펀드 같은 외국 투자회사를 생각하면 됩니다. 기관과 외국인은 회사 법인이기 때문에 거래 금액이 큽니다. 기본적으로 억 단위로 거래하고 전문적인 방법으로 투자를 해서 시장에 미치는 파워가 큽니다. 특히 외국인의 경우 코스피 코스닥 전체 시가 총액의 약 30%를 보유하고 있습니다.

외국인과 기관들은 개인보다는 주식을 대량으로 보유하고 또 장기 투자하는 성향이 있습니다. 그러나 이들이 어떤 주식을 대량으로 팔았다면 그건 해당 종목에 대한 의견이 바뀌었다는 신호로 볼 수도 있습니다. 외국인과 기관이 주식을 막 파는 것, 흔히 말하는 매도공세가 이어지면 상황이 좋지 않아 질 수도 있습니다. 예를 들어, 2021년 8월에 삼성전자와 SK하이닉스 가격이 빠진 것이 그런 경우로 볼 수 있습니다.

삼성전자 같은 경우는 8월 13일 하루 동안 외국인들이 2조 원어치를 팔기도 했고 그 반대의 경우도 있습니다. 그렇다고 기관이나 외국인이 들어오면 무조건 좋다, 따라 사자는 아니며 현실적으로 그렇게 할 수 있지도 않습니다. 동향을 파악하고, 참고할 수 있는 지표로 이해하는 것이 좋습니다.

7. 주식종목 고르는 3가지 숫자(매출액, 영업이익, 당기순이익)

매출액

매출은 회사가 번 돈의 총합을 의미합니다. 이번 달에는 10,000원짜리 떡볶이를 1,000개 팔았으므로, 매출은 1,000만 원이 되었습니다. 매출액은 회사의 제품이나 서비스가 얼마나 유명하고 인기 있는지를 나타내는 지표입니다.

매출액이 증가한다는 것은 회사의 제품이 사람들에게 소비되고 있다는 의미입니다. 따라서 성장하는 기업의 경우 매출액이 계속해서 증가하는지를 중요하게 봐야 합니다.

영업이익

영업이익은 매출에서 재료비, 원료, 인건비, 월세 등의 사업 비용을 제외한 이익 또는 손실을 의미한다. 주된 사업을 통해 사용된 돈만 계산되며, 회사의 안정성을 나타내는 지표이다. 매출이 증가하더라도 영업이익이 적자일 경우 유지가 어려울 수 있으며, 특히 성장을 마친 기업에서는 영업이익의 중요성이 더욱 높아진다.

당기순이익

회사의 주력사업 외에도 영업 외 손익이나 금융손익이 발생할 수 있습니다. 또한 법인세를 내야 합니다. 영업이익에서 이 모든 비용과 수익을 합한 것을 당기순이익이라고 합니다. 가끔 당기 순이익은 양수인데 영업이익은 음수인 경우가 있습니다.

이는 본업보다 부업을 더 잘한 것을 의미합니다. 반대로 영업이익은 양수인데 투자한 코인이 폭락한 경우 당기순이익은 음수가 될 수도 있습니다. 당기 순이익은 특정 기간 동안 실제로 얼마나 돈을 남겼는지를 나타내는 데이터이며, 이에 따라 배당도 결정됩니다.

주식 초보자가 알아야 하는 3가지

주식 초보자가 알아야 할 3가지로 주식계좌 만들기, 거래 수수료와 세금 그리고 주식을 샀는데 계좌에 돈이 언제 빠져나가는지를 이해해야 합니다.

주식 초보자가 알아야 하는 3가지 알아보기

주식 계좌 만들기

주식을 투자하려면 먼저 증권계좌를 개설해야 합니다. 예금계좌를 개설하는 것과는 다르게, 증권사 영업점을 방문하거나 앱을 통해 비대면으로 증권계좌를 개설할 수 있습니다. 비대면으로 증권계좌를 개설할 때에는 본인 확인을 위해 신분증과 본인명의 휴대전화를 꼭 지참해야 합니다.

거래 수수료와 세금 이해

주식을 사고팔 때는 모두 수수료가 발생하며, 주식을 팔 때는 증권거래세도 부과됩니다.

주식을 구매할 때에는 (1주당 가격 X 구매한 주식 수량) + 서비스 수수료
주식을 판매할 때에는 (1주당 가격 X 판매한 주식 수량) + 서비스 수수료 - (1주당 가격 x 0.23%)를 빼줍니다.

주식을 샀는데 계좌에 돈이 그대로라면

주식 거래가 완전히 이루어지기 위해서는 주문을 한 후 결제까지 완료되어야 합니다. 주식 시장에서 거래가 이루어지고 실제 결제되기까지는 주문 당일을 포함하여 3 영업일이 걸립니다. 예를 들어, 월요일에 100만 원 상당의 주식을 구매한다면 계좌에서 100만 원이 빠져나가는 것은 수요일을 의미합니다.

단, 주문이 체결된 이후라면 100만 원은 통장에 묶여있기 때문에 출금 등 다른 곳에 사용할 수 없습니다.

주식 종목 선택 고려사항 3가지

주식 종목을 선택할 경우 고려사항 3가지를 살펴보겠습니다.

가격=가치, 반드시 일치하는 것은 아니다

주식 가격이 기업의 가치보다 높을 때는 고평가 되었다고 말합니다. 다른 말로는 거품이 있다고도 표현합니다. 반대로 주식 가격이 기업의 가치보다 낮을 때는 저평가되었다고 말합니다. 2011년 노벨 경제학상 수상자 중 한 명은 화폐도 거품을 지니고 있다고 말했습니다.

재화가 저평가 상태가 되려면 돈이 고평가 상태여야 합니다. 현재 시중에는 돈이 많이 풀려있어 돈은 고평가 상태이며, 이에 따라 주식 등의 재화는 상대적으로 저평가되어 있습니다. 그러므로 주가 등의 재화는 가격이 오르게 됩니다. 이러한 상황에서는 우리는 저평가된 기업을 찾아서 그 기업의 성장성을 돕는 마음으로 투자하는 것이 좋습니다.

저평가된 기업을 찾기 위해서는 본격적으로 투자하기 전에 고려해야 할 세 가지를 알아보아야 합니다.

주식 종목 선택할 때 3가지 고려사항

1. 업계 선택하기

주식을 사기 전에 어떤 기업을 선택할지 고민하는 많은 사람들이 있지만, 가장 먼저 고려해야 할 것은 어떤 업계를 선택할지이다. 업계란 동일한 산업을 말하는데, 예를 들어 넷플릭스, 왓챠, 디즈니플러스와 같이 취미생활을 책임지고 있는 산업을 OTT 업계라고 한다.

주식 종목 선택할 때 3가지 고려사항 알아보기

업계를 선택할 때는 평소에 잘 알고 있거나 관심 있는 업계를 선택하는 것이 좋다. 학생이나 사회 초년생 투자자에게는 학과 전공 업계, 내가 몸담고 있는 업계, 취미 생활로 관심 있는 업계를 추천한다. 그리고 한 기업의 성장을 돕기 위해서는 기본적으로 지속적인 관심을 가져야 한다.

2. 업계 상황 파악하기

만약 관심 있는 산업을 선택했다면, 그 산업의 트렌드와 상황을 파악해야 합니다. 그저 관심이 있다고 해서 무작정 투자하기에는 위험합니다. 해당 산업의 시장 분위기와 전망 등 전반적인 상황을 파악해 보세요. OTT 산업도 콘텐츠 유통사, 제작사, 배급사, 엔터테인먼트사, 투자사 등 다양한 기업들이 관련되어 있습니다.

주식 투자는 정보의 양과 질에 따라 성공과 실패가 결정됩니다. 학생이나 신입사원은 정보 습득이 제한적일 수 있습니다. 그러나 불리한 위치에서 투자를 시작해서는 안 됩니다. 따라서 각 증권사의 분석 리포트를 통해 정보 불균형을 해소하는 것이 좋습니다.

요즘은 포털 사이트에서도 증권사 리포트를 쉽게 확인할 수 있으며, 산업 분석 리포트를 보는 것도 전반적인 업계 상황을 파악하는 데 도움이 될 것입니다.

3. 외인 동향 파악하기

투자 기업을 최종 선택하기 전에는 외국인의 동향도 파악해야 합니다. 외국인은 외국인의 준말로, 매매 주체 중에서 크게 외국인, 기관, 개인이 있으며 자본과 정보량이 가장 많은 외국인의 매수 동향이 중요합니다. 또한, 화폐는 국가별로 상대적 가치 평가가 존재하므로 화폐가치가 높은 외국 투자자나 외국 자본력이 강한 경우가 많습니다.

또한, 정보력이 강한 외국 기관은 외교 정보나 국가 정책 입안을 미리 알고 투자하기도 합니다. 따라서 외인 주분율 변화를 보면 향후 주가가 상승할지 하락할지 예측할 수 있으며, 외국인 투자자 보유 현황 역시 포털 사이트에서 쉽게 확인할 수 있습니다.

예를 들어, 투자하고 싶은 업계를 선택했다면 그중에서도 제작사에 투자하기로 결정했다면 각 영화 제작사들의 기업정보를 찾아보고, 외국인 투자자의 지분율이 증가하고 있는지 체크해야 합니다.

예시로 보는 주식 초심자의 첫 투자 전략
A기업 외인 지분율 : 1월(7.7%) → 6월(8.6%) → 7월(8.8%) / 최종 투자 기업으로 선정!
B기업 외인 지분율 : 1월(4.1%) → 6월(4.2%) → 7월(3.7%)

주식 투자 기본원칙 2가지(위험과 수익, 잃지 않는 투자)

투자를 처음 시작하는 분들에게는 경제 기사, 금융 관련 책, 재테크 영상 등 많은 정보가 필요하지만, 이에 앞서 가장 중요한 것은 기본 투자 원칙과 마음가짐이다. 나만의 투자 기준을 세우면서도 실패는 줄이는 방향을 찾기 위해 기본 투자 원칙 두 가지를 알아봅시다.

주식 투자 기본원칙 알아보기

1. 위험과 수익을 함께 고려하기

투자 상품 안내서에는 대부분 "투자는 투자자에게 책임이 있습니다"라는 문구가 포함되어 있습니다. 이는 투자자들이 높은 수익을 기대하면서도 위험에 대한 경각심을 갖지 않는 경우가 많기 때문입니다. 많은 사람들은 투자 포트폴리오를 구성할 때 수익만을 고려하고 위험을 간과하는 경향이 있습니다.

하지만 실제로는 위험과 수익은 항상 함께 고려되어야 합니다. 위험과 수익은 비례한다. 높은 위험을 안고 있는 투자 상품일수록 높은 수익이 돌아온다는 것이 하이 리스크 하이 리턴의 원리다. 그러나 이러한 상품은 사람들이 투자를 꺼리는 경향이 있어서 수익을 얻을 수 있는 인원이 적어 승자독식 구조가 가능해진다. 그래서 높은 수익률을 얻을 수 있는 것이다.

반면에 은행 예적금과 같은 안정적인 상품은 위험이 낮으니 수익률도 낮고, 펀드와 같은 위험 프리미엄이 적용된 상품은 위험을 선택한 대가로 높은 수익률을 제공한다.

불법 금융상품은 높은 수익률을 보여주지만, 사기일 수 있다는 것에 조심해야 한다. 종종 사람들은 자신의 재산이나 담보 대출까지 투자하여 손해를 입게 된다. 예금자 보호가 되지 않는 금융 상품을 원금이 보장된다고 생각하거나, 불법 금융기관에서 제시하는 너무나도 높은 수익률에 속아 넘어가는 것이다. 수익률이 높을수록 더욱 신중하고 침착하게 금융 상품을 이해해야 한다.

2. 잃지 않는 투자하기

미국의 전설적인 투자자 워런 버핏은 두 가지 투자 원칙에 대해 이야기했습니다. 첫째는 원금을 보존하는 것이고, 둘째는 첫 번째 원칙을 잊지 않는 것입니다. 이 원칙을 응용한 법칙을 -50+100 원칙이라고도 합니다. 이는 50%의 손실이 발생했을 때 100%로 회복해야 원금이 된다는 의미입니다. 예를 들어, 주식에 10만 원을 투자했는데 6개월 동안 50%의 손실이 발생하여 5만 원이 되었다면, 원금 10만 원으로 회복하기 위해서는 5만 원을 벌어야 합니다. 손실은 50%이지만 다시 회복하기 위해서는 100% 올려야 합니다.

10만 원 - 5만 원 = 5만 원(-50%)
5만 원 + 5만 원 = 10만 원(+100%)

수익률이 한 번 반토막 난 상황에서는 원금 회복까지 두 배의 노력과 수고가 필요하므로, 최대한 원금을 보존할 수 있도록 개인이 달성 가능한 수익률을 목표로 하는 것도 방법입니다.

위험과 수익을 동시에 고려해야 합니다. 손실을 겪지 않는 투자가 매우 중요합니다. 이 기본적인 투자 원칙 두 가지는 서로 다른 것처럼 보이지만 사실은 비슷한 의미를 지니고 있습니다. 큰 이익을 얻기 위해 노력하는 것보다는 손실을 최소화하는데 집중하는 것이 중요합니다.

12월과 1월에는 주식 가격이 상승한다는 이야기가 있습니다. 그러나 사실 이러한 캘린더 효과는 미국 시장에는 잘 맞지만 우리나라와는 잘 맞지 않습니다. 주식 가격이 12월과 1월에 상승한다고 해서 "산타 랠리" 또는 "1월 효과"라는 이름이 붙여졌습니다.

2019년 12월에는 나스닥 지수가 사상 처음으로 9,000선에 도달하며 산타 랠리가 시작되었다는 기사가 많이 보도되었습니다. (산타 랠리는 미국의 블랙 프라이데이와 관련이 있습니다.) 이 기간에 많은 기업들이 물건을 저렴하게 판매하기 때문에 매출이 증가하며 시장 상황도 좋아집니다. 크리스마스와 연말연시를 맞아 가족이나 연인들이 선물을 주고받기 때문에 소비가 증가하고, 보너스나 상여금 등을 받아 소비가 늘어나는 것도 이유가 될 수 있습니다.

1월 효과의 이유는 일반적으로 연초에 정부에서 새로운 정책을 발표하고 사람들의 기대감도 높아지기 때문입니다. 다이어트, 금연, 금주 등 신년 다짐으로 인해 건강 및 취미 생활에 대한 소비가 증가하면서 기업의 매출도 증가합니다. 또한, 대주주 양도세나 금융소득 종합과세 등 세금을 피하기 위해 12월에 주식을 팔았다가 1월에 다시 사는 사람들도 많아지기 때문입니다. 하지만 이러한 캘린더 효과는 미국 시장에는 잘 맞지만 우리나라와는 잘 맞지 않습니다.

재테크, 저축과 투자 얼마씩 해야 할까?

재테크 포트폴리오를 구성하는 방법에 대해 설명합니다. 재테크 포트폴리오는 투자 위험을 최소화하고 수익을 극대화하기 위해 여러 상품을 기간과 지역에 따라 분산하여 투자하는 것을 목표로 합니다. 이 글에서는 20대 재테크를 시작하는 사람들에게 도움이 될 투자와 저축의 비율을 결정하는 비법을 소개합니다.

100 - 나이 원칙

나이에 따라 안전한 저축과 위험하지만 더 큰 수익을 기대할 수 있는 투자를 조합하는 방법을 사용할 수 있습니다. 안전한 상품인 예금이나 적금 등을 이용하여 저축을 하고, 주식이나 채권, 그리고 펀드와 같은 파생상품을 이용하여 투자를 할 수 있습니다.

20대의 재테크 저축과 투자 얼마씩 하는게 좋을까?

나이에 따라 저축 자산과 투자 자산을 나눌 수 있습니다. 예를 들어, 30세인 A 씨는 월급 200만 원 중 100만 원 정도를 재테크에 활용할 수 있다고 가정하면, 30%인 30만 원은 안전한 예금으로 저축하고, 70%인 70만 원은 주식, 펀드, ELS 등의 투자 상품에 도전해 볼 수 있습니다. 반면, 65세인 B 씨는 1억 원의 자산을 가지고 있을 때, 65%인 6,500만 원은 안전한 저축 자산으로 분류하고, 35%인 3,500만 원은 투자 자산으로 분류할 수 있습니다.

저축 자산을 나누는 방법

저축에 배정된 돈은 기간에 따라 나눌 수 있다. 초단기에 사용할 목적으로 절반을 배정하고 비상금 통장으로 활용 남은 돈은 너무 길지 않은 만기 1 ~ 3년의 적금 상품을 활용하는 걸 추천

투자 자산을 나누는 방법

투자금은 기간에 따라 분배할 수 있습니다. 중기(3~5년) 목표를 위한 50%의 투자는 적립식 펀드에 넣어두는 것이 적당합니다. 이는 기대수익률의 변동성이 적고, 정책분할투자 효과를 얻을 수 있기 때문입니다. 장기(10년 이상) 목표를 위한 50%의 투자는 복리 효과를 가진 상품에 투자하는 것이 좋습니다. 보험회사의 10년 이상 유지 가능한 장기 저축성보험 등을 고려해 보세요. 이는 10년 후 활용할 수 있는 목돈을 마련하는 토대가 될 것입니다.

<20대 재테크 포트폴리오 구성 예시>

200만 원
80만 원		120만 원
30만 원	50만 원	60만 원	60만 원
초단기 입출금 통장(비상금)	1~3년 정도 만기의 적금(주택대출금 상환하기)	3~5년 묶어둘 적립식 펀드(첫째 대학등록금)	장기 저축성보험 혹은 TDF(노후자금)

마치며

언급했듯이 투자의 귀재 워런버핏의 말을 다시 한번 강조하면, 첫째는 원금을 보존하는 것이고, 둘째는 첫 번째 원칙을 잊지 않는 것입니다. 이 글을 보시는 분들은 성급한 투자는 지양하시고, 이 글을 통해 만반의 준비를 하시기 바랍니다. 또한 적은 금액으로 다양한 투자 방법을 익혀본 다음 본격적으로 투자하시기 바랍니다.

유방암 병원 선택 과정 및 방사선 치료 경험을 공유합니다.

Systep_1234 — Mon, 4 Sep 2023 22:42:56 +0900

오늘은 제 와이프 유방암 수술 및 치료 후기를 알려드리고자 합니다. 5월 말 유방암 진단 확정 후 3개월이 조금 넘게 흘렀습니다. 그동안 추가검사, 입원, 수술, 퇴원, 방사선 치료를 진행했어요. 다행히 항암 치료가 필요 없다는 검사 결과에 따라 탈모와 항암 치료에 따른 큰 부작용은 겪지 않아도 되어 다행이었습니다.

리포좀 비타민C 일반 비타민C 흡수율 제대로 고르는 꿀팁

지금 이 시간에도 유방암이 의심되거나, 조직 검사 결과를 기다리거나, 진단이 확정되어 수술을 앞두고 있거나, 수술이 끝나고 방사선 치료를 기다리는 분들이 많이 있을 것입니다. 그중에 방사선 치료 후기를 집중적으로 알려드릴게요.

오늘 말씀드리는 내용은 제 와이프가 수술받고 치료받은 상급종합병원(병원명은 말하면 안 된다고 하네요.^^)에서의 안내책자와 직접 겪은 느낌과 과정을 토대로 한 것입니다. 그러니 어느 정도 궁금증을 해결하실 수 있을 것입니다. 다만, 사람마다 케이스가 다를 수 있으니, 의구심이 들거나 더 자세한 사항은 담당 의사 또는 간호사에게 문의하시기 바랍니다.

병원 선택 과정

2023년 5월 말 와이프가 유방암이 의심된다며 000 의원에 내원하여 초음파 검사 후 조직 검사를 진행했습니다. 일주일 후 6월 초에 검사 결과를 확인했죠. 크기가 크진 않지만 유방암(악성 신생물)으로 조직검사 결과 설명을 외과 전문의로부터 들었습니다. 마음이 참담하고 아팠죠...... 이 글에는 그때의 감정들은 담지 않겠습니다.

조직검사 결과를 확인했던 000 의원 외과 전문의는 향후 수술 및 치료를 위한 병원 선택에 대한 조언과 와이프의 결정에 따라 저희가 거주하는 지역에서 가장 가까운 상급 종합병원에서 수술과 치료를 하기로 결정했습니다.

이렇게 선택하게 된 몇 가지 이유가 있습니다.

첫째, 유방암 수술은 난이도가 아주 높은 수술이 아니다.라는 판단
둘째, 수술 이후 보조치료인 방사선 치료와 항암화학요법은 정형화된 프로토콜로 진행하므로 어디에서 하든 차이가 없다는 의사의 설명
셋째, 서울의 대형 유명 병원 진료예약 일정 지연에 따른 불안감 및 장거리 이동

가족과 지인들은 한결같이 서울의 큰 병원을 꼭 가야 한다고 하더군요. 어떤 분은 명의를 찾아가라고 하기까지 했습니다. 하지만 저희는 지방의 상급종합병원을 선택하게 됩니다. 결과적으로 그 결정은 좋은 결정이었다고 생각합니다. 왜냐하면 6월 초 담당 외과 의사를 만날 수 있었고, 그 자리에서 수술 날짜까지 잡게 되었으니까요.

5월 말 진단 확정부터 6월 중순 수술 날짜를 잡기까지 2주 정도 소요 되었습니다. 나중에 알고 보니 그 병원이 유방암과 대장암 치료에 일가견이 있는 병원이라고 하더라고요. 참 다행이었습니다. 수술 방법이 비교적 어렵지 않고, 보조치료 또한 정해진 프로토콜에 의하여 진행된다면, 굳이 유명 병원이나 명의를 찾아가지 않아도 된다는 판단을 하게 된 것입니다.(저희의 상황이었습니다. 사람마다 개인 차가 있을 수 있으니 각자 잘 판단하시기 바랍니다.)

핑크리본 10월 유방암 여성의 건강 이미지

수술 및 방사선 치료

유방암의 치료 방법은 가장 확실하게 암을 제거할 수 있는 수술, 수술로 암을 제거한 뒤 잔존해 있을 수 있는 암세포를 공격하는 방사선 치료, 재발 위험성 감소와 생존율 상향을 위한 항암화학요법, 내분비 요법 등이 있습니다.

수술 후 주로 진행되는 치료 방법인 방사선 치료와 항암화학요법은 아래 글을 참고하시기 바랍니다.